根據投信投顧公會所發布的最新統計，台股基金和高收債基金在2021年底形成了35年來首度一見的「黃金交叉」，台股基金的總規模超過了高收債基金，對此金融業者看好，該黃金交叉意謂著未來台股基金將在國人的退休理財上，扮演更重要的角色。
投信投顧公會的統計顯示，在去年12月底，台股主動式基金與被動式台股的規模合計達到9,978億元，直逼1兆元大關，且首次黃金交叉高收益債券型基金的約9,500億規模，對此國銀財富管理部門主管指出，以往購買高收債基金，以退休族或準退休族為大宗。
但近二年來，台股除了不斷在大盤指數創新高之外，台股的股息率更不輸高收債基金的配息率，因此以台股基金進行退休理財的人口也愈來愈多，再加上新興市場匯率大震盪帶動許多高收債價格大跌，甚至讓高收債基金動用到本金才能配息給投資人，引發不少投資人因為不安而贖回，都是形成該黃金交叉的重要原因；此外，不論是高收債基金或台股基金，購買金額較高的，都以較有財富所得能力的中高年齡層為主，因此上述的黃金交叉，在退休理財的意義代表性也更強。
對此，目前國內發行台股基金規模在2021年底已超過4,520億，市占率高達45.3％，同時在去年一整年台股基金規模成長超過1,100億的元大投信分析，倘若以台股加權指數為例，過去十年的年化報酬率大概是13.5％，「這代表如果投資台股，花五年多的時間，資產就有機會增長一倍。」
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再以殖利率觀察，元大投信也分析，台股加權指數長期平均現金殖利率都在4％左右，而且以去年的股利配發金額來看，即使台股來到現在大概18,000點的位置，還是有接近400家的公司，現金殖利率在5％以上；對比現在台灣公債利率都不到1％，美股現金現金殖利率不到2％，而美國公司債市的殖利率也大概只有2.6％來看，台股投資對於投資人的吸引力由此可見，再加上投資台股沒有匯率風險，更使台股基金在國人的退休理財，扮演愈來愈重要的角色。
台股基金在退休理財日益受到重視，從一份元大金控的大數據統計也可看出。兼具債券型基金的「月配息」和「年配息」功能的元大高股息龍頭基金，目前有超過26萬戶的定時定額投資戶，其中超過20萬戶是分布在元大金旗下子公司元大證券及元大銀行，元大金在對這20萬份的樣本，進行每月定時定額投資金額的多重交叉比對分析之後，發現40～59歲區間戶數最多，申購金額占總體約五成，而該年紀正是進行退休理財人口最多的年齡層。
此外另一個在退休理財上有相當代表性的發現，就是年長者每戶定扣金額遠大於青壯族群，50歲以上平均扣款金額約7,000～8,000元，50歲以下約4,000～5,500元，這也反映出年長者樂於用定時定額台股投資來累積退休財富。
來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/586362.html
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Orignal From: 台股基金、高收債怎麼選？ 數字會說話
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