通膨加老齡化社會趨勢，即早規畫退休金準備勢在必行，在工具選擇上，投報率預估要以能打敗通膨的較佳，包括跨國組合平衡型、跨國組合目標日期型、跨國組合股票型一般股票，及跨國債券組合型投資等級、跨國債券組合型複合式等，各種退休主題基金，均是不錯的退休金理財規畫優選。
群益投信表示，退休理財是人生長久之計，在面對金融市場的波動震盪，股債資產配置需要更加靈活有彈性，符合報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金，透過股債平衡布局，可降低投資組合波動，標的遍布全球與新興股、債市，達到風險分散效果。
群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，面對疫情再起，全球金融市場近期面臨高檔震盪，股市走了數年多頭後，指數紛紛來到相對高檔，接下來布局難度提高。面對風險機會並存，市場大漲大跌，股債資產配置需更加靈活有彈性，符合報酬與風險兼顧的海外平衡組合退休基金，應是退休族穩健投資最佳選擇，建議穩健型投資人，不妨採取多元配置的投資策略。
台新投信總經理葉柱均認為，對退休族長期理財而言，能忍受的波動度與風險較低，應該配置在波動度小、能穩定配息的息收型產品，藉由較佳的股息來因應高通膨的時代。其中美國RIETs基金、優先擔保非投資級債、提前買回非投資級債、新興短天期債，均有利於退休人生更有保障。
REITs本身是美國內需產業，相對不受國際影響，高息防禦特性反而能吸引資金，有效支撐股價。過去二年，美國REITs因疫情造成部分產業前景不確定，導致降低或停止股利發放，整體發放率在歷史低點的66％，今年將回升至70～75％，預估明後年也還會繼續提高。
優先擔保非投資級債基金方面，葉柱均強調，優先擔保高收益債可說是「風險降級」的「高收益債升級版」，可望有效降低違約時的損失、提升資產防禦力。
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再就歷史經驗來看，葉柱均強調，新興市場非投資級債自2005年來，總報酬未曾連續二年為負報酬，且負報酬後二年，皆迎來可觀的反彈行情。去年新興市場非投資級債呈現負報酬4.7％，隨新興市場企業基本面良好，違約率低，且商品價格改善企業資產負債表等利基下，預期今年漲升行情可期。另美債殖利率上彈和部分新興國家升息，對大部分短天期高收益債影響有限，建議優先布局低波動的短天期新興債，降低資產震盪風險。
台股跌出好買點 用基金長線布局
退休長期計畫，布局台股最熟悉的市場，絕對是不可或缺的部位，觀察後疫時代，全球數位化轉型持續，台股科技供應鏈商機旺，今年預期成長5～10％，獲利將續創歷史新高，預估台股在資金活水、企業獲利、物美價廉、科技長線趨勢四利基下，已跌出好買點。
日盛精選五虎基金投資團隊表示，今年全球股市遭遇較大波動風險，但預計企業回歸常軌，且經濟接續復甦，獲利年成長可望達7～8％，受地緣政治風險衝擊較小的美國及新興亞洲，企業獲利成長仍較去年底估值上修。觀察台股多數企業願將股利配發給股東，推動獲利及股息雙創新高，去年企業股息配發率估達近七成，可望有2.5兆元股息，成為挹注台股的活水，目前台股本益比約14倍，低於10年平均，極具物美價廉利多，有利透過台股基金長線布局，留意趨勢明確、基本面佳的電子股，並搭配中長線受惠升息的金融股。
日盛精選五虎基金投資團隊認為，美國通膨較預期嚴重，聯準會（Fed）擴大升息並啟動縮表，目前觀察通膨可能在第二季開始向下，且原大陸封控為最大變數，現已見放鬆跡象。短期台股仍受升息、戰爭、通膨及疫情等影響，延續震盪整理，但中長線有強勁企業獲利支撐，將帶動指數向上。
台新投信總經理葉柱均葉柱均指出，分析師估計今年台股股息殖利率高達3％以上，大幅優於全球平均水準，在低利、通膨疑慮下，市場對台股高股息基金青睞度將大幅提升。尤其台股將進入除權息旺季，布局台股高股息基金，有機會同時掌握填息及股價上揚雙利基，發揮長期隨漲抗跌優勢。
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Orignal From:
海外組合平衡基金 兼顧報酬與避險
