2018年4月27日星期五

缺投資機會嗎？財部將釋2000億公共建設投資商機

民間借貸快速借款借錢週轉

財政部為積極行銷及媒合民間企業參與公共建設商機，訂107年6月29日在台北國際會議中心舉辦「107年度民間參與公共建設招商大會」，釋出逾2,000億元公共建設投資案件，歡迎國內外民間企業踴躍參加。

行政院賴院長於「加速投資臺灣專案會議」裁示，引進民間資金投入公共建設，可減輕政府財政負擔，提升公共建設服務水準，請各機關加大促參力道，持續推出促參案件。

經各機關(構)努力開啟案源，財政部彙整推出107年下半年及108年上半年民間投資公共建設81案，投資金額前十大案件即逾1600億元，包括促參、招標設定地上權、公辦都市更新、捷運沿線及商港與高鐵站區土地投資開發等投資類型。

較受矚目案件有台北車站特定專用區C1/D1(東半街廓)土地開發案(580億元)、高雄市多功能經貿園區特貿三都市更新案(200億元)、高雄市成功園區基地開發案(164億元)、高速鐵路台中車站地區新高鐵段69、70及71地號事業發展用地開發經營案(147億元)、林口國際媒體園區招商案(142億元)及臺中市運動休閒園區-多功能體育館暨停車場新建營運移轉案(125億元)。

另有30件小而美投資案(民間投資金額低於1億元)，包括文教設施(學校設施、歷史建築或博物館餐飲業設施)、交通建設(停車場)、勞工福利設施、運動中心、環境污染防治設施(底渣處理場)、觀光遊憩設施(旅客中心、露營區)、社會福利設施(長期照顧機構)及農業設施(農業科技園區多功能生活服務區)。

為讓投資業者有充分時間與各機關面對面深入交流，確實掌握投資訊息，招商大會將設置雙場地(主場地由機關設置招商攤位行銷，次場地由機關簡報招商案件)，就民間投資金額1億元以上案件(51案)印製中、英文版招商手冊，並於招商大會後，辦理4場次商機座談，邀請各投資業者至案件現地勘查，詳細瞭解個案內容，快速有效媒合民間參與公共建設商機，促使案件招商成功。

北區融資

參考資料:https://udn.com/news/story/7238/3108031

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投資人關注重心宜放在不穩定因素

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當股市大跌時，波動性指標一般會飆升，此現象使市場認為波動性即代表風險，同時VIX指數（Volatility Index）也驗證其「恐慌指數」的稱號。

然而，波動性僅是一項衡量方式，用以了解市場變化的歷史水平。常用的波動性指標，例如：VIX波動率指數，由市場專業人士使用，目的在於訂定其提供的股票指數選擇權之價格。因此，當大量恐慌的投資人購買選擇權時，VIX就會大幅上升。2月份的波動幅度明顯攀升是基於市場經歷了漫長的黃金時期，這期間相當低的避險要求反映出投資者的高度信心，意味著波動幅度低且穩定。

也因此，跌市所呈現出的狀態為「波動性指標所帶來的波動」，而這僅對於交易員，或曾經倉促押注波動性消失的投機人來說是重要的。事實上，波動對於市場而言是正常的，其代表市場受到多方不確定因素所影響。

VIX指數自今年2月份達到高點以來，目前已恢復到普通水平，但是這並非意味著風險已經消失。對於投資人來說，真正的市場風險在於別處，風險持續發展的規模可能導致投資人多年積累的儲蓄報銷。前車之鑑像是：1987年10月19日的黑色星期一（Black Monday）、1990年8月伊拉克入侵科威特、2002年網路泡沫化，以及2008年的全球金融危機。導致這些結果的原因不盡相同，但是相同之處在於市場既有的平衡開始明顯變得不穩定。

市場在2008年金融海嘯後度過長期、成功回穩，然而前述的不穩定現象將帶來哪些影響呢？

我們合理地認為，自2009年起，各國中央銀行的非常規干預一直主導市場的平穩發展，因此，央行近期改變措施的舉動勢必成為導致市場不穩定的首要原因。央行自2009年已買入價值11兆美元的金融資產，對於資產價格造成了巨大的購入壓力，今年美國聯準會將出售價值4000億美元的資產，而歐洲央行將把購債規模逐步減少至零。此大幅度的逆轉構成市場不穩定的嚴重風險，特別是在全球過度負債的情況下。

此外，自2009年起，央行的寬鬆政策間接加深貧富差距。由於市場走揚，金融資產持有者從債券及股票之中獲利，反觀勞動階層的生活水平無法獲得改善。因此，這導致社會興起許多強烈的抗爭運動，也促成義大利近期的總統選舉結果，以及川普獲選為美國總統。這些抗爭運動可能會使得政府由經濟開放之路轉向貿易保護主義，而前者是多數企業所追求；後者是企業所不樂見的。

幸運的是，對於投資人而言，市場最大的驅動力來自個體經濟（企業健全發展）與總體經濟（國家的經濟正向發展），這些都能克服不穩定的風險。因此，只要全球經濟引擎依舊持續發揮成長潛力，市場應該能應對投資風險。

儘管如此，下一波經濟放緩將再次使得不穩定性成為最受關注的焦點。

全聯當舖

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180427000267-260202

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舊物小確幸！購舊再生市集5/4登場

中古家具二手家具中古辦公桌椅

你是不是收藏許多不堪使用的紀念品、生日禮或是各式的生活小物呢？5月4日至5月6日將在國立台灣博物館南門園區舉行的「購舊好夠就好老物再生市集」，延續舊物價值與生命。本次活動以「探尋自主生活」為主題，市集特色有「修理學校」、「自主生活系列講座」、教你「如何剩食做成的料理」等活動，讓大家找回自我的小確幸！

購舊好市集一直以推動「物品再生」為目標目前已邁入第三年，每年都創造數千件的家具和物品重新流通、改造的機會，重點提倡不只在物質上做到不浪費，更能進一步選擇過不一樣的生活，不被物質與欲望淹沒。而本次以「探尋自主生活」為主題，集結市內少見的大型二手家具攤位，在百年古蹟的博物館舉行，讓大家可以逛逛二手家具、古董飾品、古著，和舊貨達人與老物收藏家聊聊老物的故事，並且串聯不同領域卻同樣致力於永續與友善土地的團體，透過人事物的聚合進而激盪出不一樣的火花與可能性。

活動期間結合「修理學校」、「自主生活系列講座」、教你「如何剩食做成的料理」等活動。舉辦的修理課程有補破碗、為椅子換布、用廢棄的稻草編成草鞋等，希望透過「修理學校」的舉行，讓大家擁有自己動手與修理的能力，也讓人們不再只是「消費者」，更能成為「創造者」；「自主生活系列講座」中，可以聽聽「熟年後如何進行斷捨離」、棄物改造師傅分享「如何讓動手改造成為一次有意識的勞動」，以及從專業諮商師的角度如何去看「購物成癮背後的心理原因」；還有堅持全素的美食、剩食做成的料理、野草烹煮的茶，可以直接跟農夫買，回家自己煮食，在月初發薪之際，先把錢留下來，去這場實踐「惜物、愛物」的市集探險挖寶吧！

漢興

參考資料:https://newtalk.tw/news/view/2018-04-24/121326

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企業誠信營造投資好環境

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經濟部政務次長曾文生表示，企業必須公開透明，堅守誠信原則，才能營造適合投資的好環境。法務部政務次長陳明堂認為，企業誠信是國營事業或私人企業的命脈，唯有善盡社會責任，才能讓企業健全及永續發展。

經濟部和台電公司25日共同舉辦企業誠信論壇，由經濟日報協辦，曾文生、陳明堂出席致詞時做出以上表示。此外，台電董事長楊偉甫、台水董事長郭俊銘、中油董事長戴謙、台糖董事長黃育徵、中鋼總經理林弘男、漢翔董事長廖榮鑫、唐榮董事長陳明漢、台船董事長鄭文隆以及台鹽副總經理陳世輝等國營及公股事業領導人，昨日都出席並共同簽署「經濟部所屬國營及公股事業企業誠信宣言」，達成標竿示範作用。

曾文生致詞時表示，企業不斷在尋求投資機會，但什麼樣的環境能夠讓企業放心投資？必須讓投資風險降低、投資行為獲得法律保障，這也是國家營造合理、有效率以及能被信任的投資環境之重點。曾文生指出，政府推動廉政下了不少功夫，立法院正在審查公司法修正草案，這次修正除了提供友善創新創業環境，也強化公司治理，並要求遵守國際洗錢防制規範，這都與企業誠信經營密切相關。台灣在經濟和產業發展的過程中，提供基本民生需求如發電，都曾遇到困難；因此更要用誠懇的態度來說明，取得社會認同，讓永續經營和維持經濟發展的工作可持續推動。

陳明堂則表示，行政院已通過聯合國反貪腐公約首次國家報告，致力於跟國際反貪腐趨勢和法制接軌，並將於今年8月進行國際審查。另外，對於私部門的內部弊端揭發制度也要積極建立，並保護揭弊者，例如永豐金弊案就是私部門揭露的，南港輪胎公司內鬼案同樣也是內部揭弊。

他認為，企業除了追求利潤，更應善盡社會責任，才能讓企業健全及穩定發展，需要公私部門一起努力。

590 當舖聯盟

參考資料:https://money.udn.com/money/story/5612/3109963

Orignal From: 企業誠信營造投資好環境

半導體投資今年上看900億

屏東當舖屏東借錢屏東汽車借款

今年初經濟部盤點結果，投資案只剩國際離岸風電開發商，引起社會高度關注，投資處長張銘斌在接受本報專訪時表示，風電之外，目前台灣至少有四大案蓄勢待發，半導體是今年台灣投資的一大亮點，手邊年底可談成的半導體投資案上看900億元。

至於目前已掌握的投資計畫，張銘斌舉的第一個例子，就是某本土半導體業者在竹科銅鑼園區，打算投資400億元興建一座12吋晶圓廠。這項投資案是「萬事俱備、只欠東風」，所欠的「東風」，是因銅鑼園區下游有農田，對廢水排放的標準要求非常高，竹科若能盡快編列2億元預算將汙水排放設備更新升級，投資案就可底定。

張銘斌還說，該晶圓廠共設計兩條產業，年產3萬片，帶動就業約1,000人。業者已表示，盼2020年先完成一條投產。

第二個投資案，是要爭取某歐洲3D感測產品來台投資，目前已在招商中心協助下尋找土地，並洽談投資優惠，投資金額約90億元。張銘斌說，3D感測技術是下世代發展無人車、智慧城市、無人商店的關鍵技術，希望今年底談定。

第三案也與半導體有關，某台灣半導體業上市公司擬在龜山華亞科學園區，投資200億元；土地已找好了，具體規畫正待董事會通過。

至於第四案，張銘斌笑說，日前南韓媒體報導環球晶圓擬投資130億元，擴充南韓12吋矽晶圓廠產能；雖然環球晶圓事後澄清，目前仍在評估還未定案，但投資處正在努力讓其投資留在台灣。

離岸風電方面，檯面上是歐美各家外商爭搶，但相關零組件的國產化，例如水下基礎設施等，已有中鋼在興達港、世紀鋼在台北港將擴廠投資。

目前離岸風電開發的投資，已有丹麥商哥本哈根基礎建設基金（CIP）、德商達德能源、澳商麥格理、加拿大商北陸電力、德商艾納康等業者插旗，這些投資案動輒千億元以上，經濟部將在下周一公布遴選結果。

大眾當舖

參考資料:https://udn.com/news/story/7240/3110072

Orignal From: 半導體投資今年上看900億

朱立倫表揚270位新北模範勞工、外勞及優良駕駛

人力仲介公司外勞仲介人力仲介

為慶祝五一勞動節，新北市政府今 (25)日舉辦「模範勞工暨優良駕駛表揚大會」，市長朱立倫頒獎表揚270位模範勞工、優良工會以及優良駕駛，感謝每位堅守崗位的勞工，強調新北市不僅勞工數量最多，創造的產值也是全國第一，並表示新北市連續三年全國招商第一名，同時為勞工創造更多就業機會。

今年獲獎者都有平凡卻動人的故事，例如已逾耳順之年的蘇文雄是道地的新北子弟，為改善經濟，國中畢業就離開九份，到台北眼鏡公司當學徒，學有所成即自行創業，行有餘力不忘回饋鄉里，為九份的弱勢國中小學童免費配鏡，並積極參與新北工會行善團的公益活動。

胡鳳枝在中國砂輪任職將近30年，運用自己多年經驗，並善用管理程式協助公司篩選不合理訂單，減少同仁處理時間，有效提升效率。更為公司把關貨物庫存，把滯銷品改變設計，轉化成市售品，降低庫存，增加營收，光是去年就為公司省下逾百萬元，可說是公司最優秀的「守護神」。

新北市有近9萬名外勞，這次有10位外勞獲獎，印尼的西蒂 (SITI FATIMAH)來台2年多，照顧99 歲失智且行動不便的阿嬤，努力學習國語的她，生活溝通沒太大問題，會自行帶阿嬤搭乘復康巴士就醫，並詳細地將醫生的囑咐一一紀錄下來轉達給雇主。雇主家中曾發生火警，西蒂處變不驚，揹著行動不變的阿嬤從5樓直奔1樓，並沿路呼叫各樓層住戶，最後全樓人員都安全離開，她真心護主和機智英勇事蹟，傳為社區佳話。

泰國的那塔朋 (WORASARN NATTHAPHON)來台7年，為捷流閥業股份有限公司外籍員工，中文說、聽流利，負責加工、組裝及售後服務維修都能完成任務，擔任翻譯角色積極協助新進外勞融入工作場域，並主動協助同鄉與各產線溝通，大大減少公司對泰勞的管理支出；量入為出的他總會寄錢回家鄉，並努力存錢。

獲獎的模範駕駛，包括35名公車駕駛員、25名計程車駕駛人。得獎的汪寶明加入首都客運邁入第7年，去年10月晚上看到一位小男童在五常郵局上車，而旁邊一名陪同的男子未隨同上車，汪寶明秉持公司一貫訓練及為人父母的思維，認為一個幼童怎麼會獨自搭車，就載回總站並報警，才發現原來男童是在家門口被帶走，父母早已報警協尋，汪寶明表示幫助別人找到小孩非常開心。

計程車駕駛員林志遠有次目睹機車與汽車相撞，為避免其他車輛追撞傷者，先將車輛橫停傷者前方，請現場人員撥打119、告知民眾勿移動傷患，等到警車及救護車到場，他主動提供車上行車紀錄器給警察，幫助釐清案情後，才駕車離去。林志遠表示載客以外，可協助其他人及乘客平安抵達目的地，也讓他找到工作的意義。

朱立倫說，新北市由於對勞工權益的重視、勞動條件的改善、重視就業服務、重視職業訓練，勞工局在勞工行政業務的評比上也是屢創佳績，雖然過去兩年勞動基準法修法爭議不斷，但勞工局仍要努力扮演溝通橋梁，共創勞資雙贏。

萬達

參考資料:https://newtalk.tw/news/view/2018-04-25/122243

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小資男女的困境：薪水不高、又有負債，要如何投資？四

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3. 信貸、學貸也不要久欠

而「信貸」這一項…這是學貸嗎？
不管是什麼，
總之我們要用各種方法先一一消除債務，
再來談論投資。

如果真的打算賣房子，
賣完之後有餘款，
就把信貸一起還掉，
無債一身輕。
.

節流 5 大招
優先償還利率高的負債	不要使用信用卡	區分想要及必要
有收入先儲蓄，剩的才能花費	找尋免費資源與替代性方案

三、先學好投資，

再來談要投資什麼標的

前面 2 項都做好之後，
再進入到投資這一塊。

不過我要鼓勵大家，
先學好投資，
建立一套屬於自己的SOP 之後，
再來談要買什麼股票。

學投資之後就會發現，
真正重要的不只是標的。
心態、資金、知識…項目，
都會影響到投資結果的。
之前就發生過我和朋友買同一個標的，
我賺錢、他賠錢的情況。

因為我不想要看到有人賠錢…
所以強烈建議，
一定要先學投資，不要先問明牌！

上課是比較快速的方式，以錢換取時間，
但如果有經濟上的壓力，不妨從看書開始，
買幾本主要學習的書，這些是要重覆看的，
剩下的可以到圖書館看，
並寫筆記好好記錄書中的重點。
看了很多書之後整理問題，
網路上有很多社團、大家可以一起討論！

勝揚

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/699

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小資男女的困境：薪水不高、又有負債，要如何投資？三

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二、節流很重要—

而且要優先處理債務

1. 信用卡利息太高，一定要先還！

從這位網友家中的債務中，
我看到了「房貸、信貸、卡費」…等。
我們要先從利率比較高的開始處理。

信用卡盡量不要用，
循環利息很高，這個要優先還，
還完之後直接剪卡會更好。

2. 房貸是資產還是負債要分清楚

至於房貸，房子可以是資產也可以是負債，
重點是看它能不能帶來正現金流。

如果負擔了一棟太貴的房子，
將導致自己一生大部分的收入都要去還房貸，
永遠不能脫貧，
更糟的是前途都被綁死，
因為怕找新工作或初創業期間沒收入而不能冒險，
這樣更得不償失…
.
好好的和家中長輩溝通一下，
如果現在賣出房子，
可以多一大筆錢，
附近租屋的租金又不貴的話，可以考慮賣掉房子改租屋。
反之付房貸金額小於等於長期租屋金額，
那就是繼續原有方案划算

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/699

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小資男女的困境：薪水不高、又有負債，要如何投資？二

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2. 兼差增加收入

.兼差是比較快而直接的方法，
會有一筆額外的收入。
如果以網友目前的薪資狀況，
都可以勉強支撐家庭生存的話，
那麼兼差之後會有額外的一筆錢，
長期累積下來就可以投資了。
.
至於要兼什麼差呢？
每個人的能力都不同，
有的人有翻譯能力、有的人有銷售能力…等，
所以這部分需要按照自己的情況仔細思考。
.
不過，我希望想兼差的話，
不要單純只是用勞力和時間來換取時薪，
因為隨著年齡慢慢變大，
人的體力會慢慢的下降，
能換到的錢會越來越少。
所以這個兼差，
最好是可以從中累積知識經驗的，
甚至是未來自己想轉換的職業跑道的嘗試。

3. 創業高風險高報酬

而創業是一條很辛苦的道路，
雖然成功率不高，
但如果成功了，
報酬率可能是數以千、萬倍計。
.
先想想自己的夢想是什麼？長才是什麼？
創業的路上要解決很多問題:
從觀察群眾的需求、籌集資本、
小額嘗試、失敗挫折、人力問題…等。
有的人適合走這條路，
有的人則不然，
想自己的能力和人格特質，
再想想要不要走這條路。

▼開源 5 大招中，
「投資」並不一定適合現階段有大量負債的人，
而「加班」取得「加班費」不是每一種職務的人都有的，
例如「責任制」的工作，通常沒有加班費。

開源5大招
提升職業技能加薪	創業	兼差
加班	投資

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/699

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小資男女的困境：薪水不高、又有負債，要如何投資？一

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小資男女的困境

你，準備好要走「勇者之路」嗎？

「收入不高、又有負債，要怎麼投資？」
這實在是一個很困難的問題！
.
但是人生永遠都有希望，
我們總會找到一些方法改善生活的。

不過這將不是一條輕鬆的路！
過程中可能需要花好幾年的時間，
而且需要很多的奮鬥、努力和勇氣，
離開自己的舒適圈。

能不能成功，
取決於自己有多大的決心想翻身。
你，準備好走這一條「勇者之路」了嗎？

一、想辦法開源—

提升能力帶來提升收入

開源的方法有很多，
例如:兼差、創業、提高職業技能加薪…等。

1. 提高職業技能加薪

提高職業技能加薪是比較穩定的選項，
但要花的時間也比較久。
另外也要考慮職業種類，
有的職業種類，
碰頂了薪水也還是有限，
EX: 社工、總機、行政人員…等。
這個時候就可以考慮轉換職業跑道。

我們可以觀察公司裡自己的直屬主管薪資大約多少？
如果他的薪水是我們滿意的，
而我們也決定走這條路，
這樣就多花一些額外時間把他的技能、經驗學好，
未來有機會升職加薪。

如果主管的工作內容、薪資都不是自己滿意的，
那也可以想想自己的能力和夢想所在，
花些時間培養別的技能並轉換跑道。
.
而若未來確定自己的能力和經驗已經強於主管了，
公司卻一直沒有機會晉升的話，
也可以跳巢(被挖角)、甚至考慮「海外工作」，
收入可以躍進！

永欣當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/699

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2018年4月26日星期四

你是月光族嗎？存不到錢的 4 種原因是…二

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原因 3 : 大錢不花、小錢不斷

我有一位女性朋友跟我說 :
「唉~有人成為月光族是因為買了昂貴的奢侈品，
但你看我，重來不買那些東西，卻照樣月光…。」
從那一次之後，我特別注意這位朋友的消費模式。

按理說，她的薪資也不算太少，
但我發現她是屬於「大錢不花、小錢不斷」的人。

例如，她很喜歡參加辦公室團購 :
「和同事一起團購大量買，超便宜、超划算！」
但我發現，她因為單身，
所以很多時候買的團購物品都吃不完、用不完，
又分給親友 (倒是嘉惠了我們) 。

把錢存下來的解決方案:強迫儲蓄

像這樣不知不覺的在漏財的人，
其實很適合被「強迫儲蓄」。
方法是先開一個「儲蓄帳戶」，
每個月薪資入帳之後，
就使用銀行「自動轉帳」的功能，
直接把「 1 萬元」(數字大小可以自己調整) 轉到「儲蓄帳戶」。
這樣就算剩下的錢不知不覺的慢慢消磨掉，
也不會變成「月光族」喔！

原因 4 : 無法控制的消費慾望

如果要讓自己的錢花在刀口上，
就要確實的區分
「想要」與「必要」，
並盡量把錢先分配在「必要」的項目。

不過有一些人不是無法區分
「想要」與「必要」，
而是沒有辦法控制內心強大的消費慾望。

我觀察，這樣的人通常是使用「購物」來紓壓，
精緻的物品或購物的行為是他們抒發壓力的管道，
可以填補他們內心的空洞、並會讓他們感到愉快！

把錢存下來的解決方案:釋放壓力、不要辦信用卡。

無法控制消費欲望的人，一定不能辦信用卡(有的話就剪了吧)，免得讓自己債台高築！

中天融資平台

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/623

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你是月光族嗎？存不到錢的 4 種原因是…一

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大家想到「存不到錢」，
首先第一個直覺就是「賺的太少」，
可是這只是其中 1 個理由。
事實上，就算賺很多，
但分配不當、使用不當，
也是會變成「月光族」的！
以下就幾種花費模式，
探討很多上班族「存不到錢」的原因，
並提出可能的解決方案。

原因 1 : 月初花大錢、月底吃泡麵

有的人每個月的月初拿到薪水之後，
或許是 4 萬元、或許是 8 萬元，
在那一個瞬間，
心理上會覺得自己的現金充沛、有很多錢，
因此花起錢來會特別的大方…直到月底前，
就捉襟見肘，
甚至吃泡麵度日。

把錢存下來的解決方案 :

列預算、分子帳戶理財

月初一領到薪水，
就直接把錢按照預算比例，
分成食、衣、住、行、育、樂、儲蓄、雜費等各項費用，
放在不同的子帳戶中專款專用，
甚至子帳戶還可以再細分成 4 ~ 5 個禮拜的費用，
放在不同信封袋中。
當錢分配好之後，
就會發現所謂的「領到一大筆錢」，
其實扣掉每個月的必要開銷、再分配到 30 天，
每天可以用的錢是有限的，
因此心理上比較不會因為覺得帳戶還有很多錢而任意花用。

原因 2 : 先忍耐、後爆發的循環

還有一種模式是 :
有的人每個月都立志要儲蓄，
並且想辦法存更多的錢，
所以剛開始省吃儉用、忍耐度日，
但忍耐到一定的程度，
反而爆發了，
買了一些昂貴的東西來「犒賞自己」。
接下來又陷入懊悔中，覺得自己不該那麼浪費，
又更加立志要勤儉、忍耐、儲蓄，
然後又開啟了新一輪的循環。

高富當鋪

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/623

Orignal From: 你是月光族嗎？存不到錢的 4 種原因是…一

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第 3 是要有「知識」

除了了解價值投資的基本原理之外，
我平常每天也要花一定的時間追蹤個股和思考研究，
又花時間在大量閱讀取得更多的知識。

如果不想這麼麻煩，
就只能在絕對的便宜價格，
投資台灣 50 ETF 或中華電信這一類的股票，
但越保守、要求勝率越高，
則標的越少、出現的時機更少！

第 4 是要有「強大的身心狀態」

很多人在投資的時候，
由於股價漲跌強烈牽動心情，
因此情緒會受到很大的起伏、
身體狀況有時也會受到影響。

我們打開一些討論區來看，
發現股價下跌時很多人心情不好、睡不著。

在醫院工作的朋友有時還會問我說:
「最近股市是不是大跌？
醫院的精神科掛號人數增加好多。」

為了舒緩自己的情緒起伏，
我長期一直關注自己的心理狀態，
加上信仰，盡量保持身心健康，
不要被消耗的太嚴重！

結論

總歸來說，我是一個保守又小心的人，
而艾蜜莉定存股的方法經過驗證勝率很高，
我也用了很多方法盡力把風險極小化，
但我無法保證是「絕對不會虧損的管道」。

投資一定有風險，這是一定要有的認知，
而缺少上述 4 個要件的人 ( 資本、時間、知識、身心健康 )，
冒的風險更大，
投資失敗的機會也會提高！

有很多新手朋友，
都想靠投資很快速、簡單、無風險的取得資金。
投資的確可以幫助擴大資本，
加速財務自由的腳步，
但卻有一些必要的要件，
而且並不是絕對零風險！

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第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/761

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/761

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/761

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/761

Orignal From:

90 % 的人不知道…想投資成功，要先準備「這 4 個」條件！一

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投資的要件

在投資與分享的路上，
我收過不少網友的來信，
有些人的處境很困難:
高齡、無業、無存款、負債維生、
自己或家人身心生了重病…等。

當他們看到我在書中描述投資的經歷:
「起薪只有25 K，靠安全穩健的投資法把資金翻 2 倍。」
就會寫信來問我:「我已經山窮水盡了，
需要一個絕對不會虧錢的投資法，你可以教我嗎？」
他們把這視為一線希望。

每當這種時候，雖然不忍，
但我還是覺得必須要誠實而詳細的解釋:
我使用的投資方法叫做價值投資法，
而這個方法是有一些條件的…
第 1 是要有「資本」

而且那個資本不能是生活費或可能要急用的錢。

所以我剛開始的時候，
為了有這第一筆錢，
花了 2 年的時間工作加兼職拼命存錢得來，
雖然本薪並不高，
但每個月都能有一點進帳，
然後因為住家裡生活費也花很少。

其實當時我就算完全不工作，
生活也不會有立即困難，
但可能會常看到長輩的白眼球而已
(我很怕這個、自尊心又高，所以總是讓自己很有事做)。

不過由如果拿來投資的錢，
是最後的一點生活費，
而且沒有進帳、只能支出，
這樣就不是閒錢了，
萬一投資有什麼風險，可能完全沒有承擔緩衝之力！

第 2 是要有「時間」

因為我用的方法短則數個月、長則數年，
要有時間、有耐心等待獲利的時候。
我經常一買進股票就套牢、不停下跌，
然後我就一邊等、一邊分配資金慢慢加碼。
雖然很幸運的目前為止等到最後都能獲利了結…
不過要是中間的過程等不了，
忽然有急用錢的需求要把股票賣掉，
這樣就會輸錢了。

台中永利當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/761

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投資市場要賺錢，靠的是「坐功」而不是頭腦

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價值投資者的忍耐 2

忍耐下跌時的恐懼

下跌的時候很考驗人性，
通常個股只要連續跌 3 天，或跌停板，
很多人就會開始恐慌，
認為自己當初的決定錯了！

我認識很多朋友，
跌 20 % 是他們忍耐的極限，
但每次股災來，
就算是績優股股價都會腰斬，
還伴隨著各種恐慌的消息…
唯有在此時能夠忍耐恐懼、
不隨便把股票低價殺出的人，
股災結束，才能得到豐盛的報酬！

價值投資者的忍耐 3

忍耐長期持有的無聊

我的持股時間，
短則數個月、長則數年，
很多人看我最近的投資記錄好像一買就漲
甚至短短幾個月就賺 20 % ~ 50 % 出場，
但其實這是大多頭的特性，
並非我的功力。

我選的股票，常常被戲稱為「牛皮股」，
在大部分的年度裡，
買進後就開始盤整或盤跌，
連續盤跌 1 ~ 2 年，
這段時間裡你會看到很多人買的飆股都漲上去了，
但自己的股票卻八風吹不動！

抱績優股真的是 1 件很無聊的事，
能長期的忍耐等待，
等市場還好股票 1 個合理價，
是價值投資者必要的修練。

價值投資者的忍耐 4

忍耐到好價格再賣

很多人經過長期的盤整或盤跌，
心中雖然按耐得住沒有認賠賣出，
但股價只要漲一點點，
就趕緊的賣出，
深怕過這個村就沒那個店。

有些朋友常常進進出出股票，
目標是「賺 1 個便當錢」就跑，
但久而久之在股市根本沒賺到什麼錢。

我的持股通常一個波段會賺 20 % ~ 50 %，
若是在股災底部買的，
則會等到等獲利 100 % 以上再賣出。
投資市場要賺錢，
靠的是「坐功」而不是頭腦。

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/valueinvesting/792

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投資的本質也是在延遲享受

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「投資行為」在本質上就是在「延遲享受」，
辛苦工作存下來的錢，
現在不立刻享樂花掉，
把它投入在可以增長的資產中，
然後在未來，
回收 20 %、30 %、甚至 2 倍、3 倍、10 倍的錢…

尤其是價值投資者在投資的過程中，
常常處於 1 種「忍耐」的狀態，
不只是要把賺來的錢拿去投資，
而且持股過程通常還很漫長，
無法快速獲利，
非常的違逆人性！

價值投資者的忍耐 1

忍耐到有適當的股票才出手

價值投資者，要修鍊的第 1 個忍耐，
就是要等到有適當的股票再買，
適當的股票，意思是跌到便宜價左右的績優股。

這到底要等多久呢？
平常的年度，
艾蜜莉定存股平均每年會出現 10 個以上適合購買的標的，
也就是說，1 ~ 2 個月左右可以找到 1 個。

大多頭年的投資者初學者，

不如努力學習投資知識與存錢

等待下一個輪迴

但是在大多頭年，
要等到便宜的好標的要等很久，
所以很多人會忍不住出手，
降低標準買進沒那麼好的標的、用更貴的價格買…

若在台股上萬點的現在才剛開始想投資的新手，
我建議先不要投入。
先利用這1 ~ 2 年充實自己的投資知識並努力存錢，
等待股災時再進入，
等待下一個輪迴的開始….
等待財富重分配的時間！

文川當舖

參考資料:http://emily01.com/valueinvesting/792

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管理金錢的「6個帳戶」方式：不管領多少，都能兼顧生活花費、娛樂、儲蓄，還能長期投資自己！

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您知道富人、窮人、中產階級
三者最大的差別在哪嗎？

答案是「有無能力管理自己的錢！」

管理金錢非常重要，
本文要介紹的就是管理金錢的「6個帳戶」方式。
這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》
這本暢銷書的作者哈福．艾克，他所設計的「6個罐子」金錢管理系統，
被視為是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。
也許有人覺得這套方式看起來很簡單、根本沒什麼。

因此，我動筆寫下這篇文章，
跟各位讀者分享一下艾蜜莉自己的不同的看法與心得。

一、6個帳戶：娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出

首先，我們介紹一下「6個帳戶」到底該怎麼執行呢？
將您所有收到的錢，不管是薪資、股利、紅包等等，
只要是收到的錢都要依照比例分成 6個帳戶。
分別是：娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出。

特別注意：
該帳戶的錢只能用在該用途，不能透支，不能挪用！
二、6個帳戶各佔的比例與分配順序

1.財務自由帳戶 ( 10% )

顧名思義，這是一個讓你去賺取「被動收入」的帳戶。
每個月固定撥10%進到這個帳戶，
當有好的投資或是能賺到被動收入時，
才可以動用這個帳戶的錢。

2.長期儲蓄帳戶 ( 10% )

長期儲蓄帳戶跟財務自由帳戶不同，
這個帳戶是為了出國旅遊、買新車、買3C產品這些大筆花費所用。
每個月存10%在這個帳戶，存到一定金額後，
就能拿來購買平常無法支付的大筆花費，
如果有貸款在身上的，也是由這個帳戶來支付。

3.教育帳戶 ( 10% )

這帳戶的錢是用來投資大腦專用，讓自己學習成長。
像是買書、進修等等花費，就是從這個帳戶撥款。
也許您會懷疑每個月花10%作為學習費用，
會不會太多了？

但我想跟各位分享的是：
教育帳戶是非常重要的，
只有投資自己、學習成長，
才能讓收入、被動收入繼續提升不是嗎？

4.休閒娛樂帳戶 ( 10% )

休閒娛樂應該是大家的最愛了～
您可以用這筆錢犒賞自己、盡情享樂！
帶自己去旅遊、按摩、吃頓好料都可以。
重要的是這筆錢你應該確實讓這筆錢花完，
最多不要累積超過3個月，
當你使用的這筆錢的時候無需內疚，
讓自己有新的動力持續下去！

5.貢獻帳戶 ( 5%-10% )

這是一個專門貢獻付出的帳戶，
把收入的 5%-10%用於慈善捐款，幫助有需要的人。
我是基督徒，因此我是什一奉獻，
如果您的生活支出帳戶費用不夠，
也可以減少5%的貢獻比例增加到生活支出費用裡，
5%-10%是一個彈性區間，
但注意：不能超過或再減少。

6.生活支出帳戶( 50%-55% )

生活支出帳戶是用來支付「必要的」食衣住行，
像是房租、房貸費、水電瓦斯、交通費、
保險費、信用卡費、吃飯等。
最多的比例上限為55%。
如果無法靠這樣比例的的支出維持生活，
請您試著把生活支出檢視是否為「必要」花費。

永欣當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/515

Orignal From: 管理金錢的「6個帳戶」方式：不管領多少，都能兼顧生活花費、娛樂、儲蓄，還能長期投資自己！

教你如何選「適合」自己的投資工具！

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上一篇文章中，
最後可行的方法，就只剩下「投資」這條路。

那要投資什麼呢？我又到處尋找可以投資的工具，
並且一一的評估對我來說，哪一個投資類別的「可行性」最高。

「可行性」主要是評估「自己」能否找到該項資產成功的獲利模式、
能否具備完整執行的能力、
與能否承受可能發生的風險這三個角度去看。
所以一開始艾蜜莉其實沒有直接預設要投資股票。

趕緊來看看吧…

世界的五大類資產

最後我歸納起來，在這個世界上，可以投資的金融資產共分成五大類：
一、房地產
二、債券
三、外匯
四、原物料
五、股票

投資工具的源頭就只有這五種，
其他像基金、ETF、Reits、權證、期貨、選擇權、遠期交割外匯…等，
都是本於這五大類資產所衍伸的金融商品。

房地產

先從房地產說起，近幾年台灣房地產高漲，
上至財團(土地開發商、建設公司)、
中至行銷機構(房仲、代銷、媒體)下至投資客，
大部分都有賺到錢。

成功的房地產投資要素

當時的艾蜜莉評估投資房地產，發現有一種可行的獲利模式:

1. 買進交通、生活機能好(地段好)的房子。

2. 計算房屋總價(含裝潢家具)，並比對附近的租屋行情。

3. 想辦法提高貸款成數、降低貸款利率。

4. 計算每個月可以收到的租金，
如果大於每月攤提的貸款金額，
則現金流為正數，這樣的物件適合買進持有。

5. 持續持有這樣的物件，每月收淨租金，
等該地房地產價格上漲，則賣出賺價差。

如果可以完美的執行這個系統，賺取的淨租金以及買賣價差多了，
就可以把同樣的模式複製第2棟、第3棟、第4棟。

投資房地產需要具備的能力

要執行一筆完美的房地產投資，需要有幾個能力:

1. 要有比較大筆的資金，因為房地產在五大類資產中，算是單價最高的。

2. 和房仲長期配搭，優先保留好物件。

3. 精準判斷房地產物件優劣的眼光。

4. 正確的估價能力。

5. 用合理的成本裝潢以及採購家具。

6. 了解台灣及世界房地產的景氣循環歷史

7. 其他能力(如: 議價談判能力、基本房屋修繕能力、基本房屋買賣相關法律知識…等)

如果缺少上面任何一項能力，
房地產的投資計畫就不能完美的執行。

例如說需要大筆資金這一點，
小資金的人、剛出社會的年輕人想要做房地產投資的障礙度就很大。

雖然可以用「團購房地產」的方式降低自備款，
但團購也有他的壞處。
在土地、房屋共同持有的情況之下，
未來房屋在出租、買賣上的爭議也不少。

佳星當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/355

Orignal From: 教你如何選「適合」自己的投資工具！

3月房貸餘額年增率16個月最高

房屋借貸房屋借款房屋借款利率

房市買氣回溫，中央銀行25日公布3月全體銀行購置住宅款（房貸）餘額6.7兆元，續創新高，年增率4.71％更是16個月來最大增幅，主要是今年農曆年假期落在2月，使得交易遞延至3月。央行總裁楊金龍也說，目前房市整體來說算是「溫和成長」的走勢。

楊金龍指出，房市今年來成交量有增加趨勢，其中房價部分，中古屋的價格也有成長的趨勢，就整體房市的走勢來看，目前算是一個溫和成長盤整格局；根據央行的統計，房貸餘額年增率在2016年重返4％以上，去年以來更進一步增加到4.5％以上，反映房市最壞情況已過。

央行官員表示，3月房貸餘額月增逾220億元，年增率更衝至近一年半新高，建築貸款（土建融）方面，3月餘額月增也達65億元，年增率連續17個月正成長。

昨天立委施義芳在財委會對銀行房貸逾放開始飆升示警，表示市場估計2019年會有超過5萬戶房貸寬限期將到期，恐影響逾放比；對此，金管會主委顧立雄強調，目前整體房貸逾放比0.26％，在可接受範圍內，但會緊盯是否有大量寬限期到期且無法還款問題，及對房貸逾放比偏高的銀行列管。

銀行局長邱淑貞補充，目前銀行整體逾放比約0.3％，房貸逾放比平均為0.26％，會對超過平均的銀行特別關注，尤其會嚴密監控超過0.6％及承作投資客較多的銀行；在寬限期到期普查部分，儘快在4月底前調查出爐。

金泰當舖

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180426000312-260205

Orignal From: 3月房貸餘額年增率16個月最高

兆豐發行進階版e秒萬事通金融信用卡

刷卡換現金信用卡換現金信用卡換現

為積極拓展信用卡業務，並提升網購消費便利性，兆豐銀行繼去年發行網購最高4%回饋之e秒刷鈦金卡後，推出進階版的「e秒萬事通金融信用卡」，一次囊括信用卡、金融卡與電子票證功能，並保留網購最高4%回饋等信用卡優質權益，此外，更貼心附加金融卡每月跨行提款5次免手續費之優惠，大幅提升持卡人使用便利性。

為慶祝新卡上市，兆豐銀行特別舉辦限時加碼活動，於街口支付、Line Pay、歐付寶APP綁定以「e秒萬事通金融信用卡」支付，可視同網路購物交易，享最高4%現金回饋活動！

不只如此，當月只要持卡消費滿2,000元，次月還可獲贈電影半價抵用劵，不分平假日皆可透過ez訂網站訂票並直接折抵，讓卡友開心血拚，還能半價看電影。

兆豐銀行表示，現在申辦信用卡，核卡後30日內刷滿3,000元以上，還可享有500元刷卡金、Zodiac帕尼尼機、Lynx時尚雙肩背包的好禮3選1優惠。

夏小姐

參考資料:https://udn.com/news/story/7239/3107469

Orignal From: 兆豐發行進階版e秒萬事通金融信用卡

2018年4月25日星期三

通往財富之路的 7種力量

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力量 1：成功者最大的投資就是不間斷的持續學習

唯有學習才能培養敏銳的判斷力，也提升大腦思考分析的能力。

力量 2：成功者擁有資源整合能力

他們可以引領群眾，有影響力並讓自己更加壯大。

力量 3：成功者會擬定具體的目標

然後付出行動階段性執行，過程中適時檢視並調整修正。

力量 4：成功者花最多的時間在做最重要的事

而不是緊急的事，運用時間所創造出來的價值遠比財富重要。

力量 5：成功者擅於運用良好的溝通所帶來的優勢

除了源源不斷的商機，還可以開拓的人脈。

力量 6：成功者有知行合一的能力

不會只空有夢想藍圖，而是會有紀律的執行他們的策略，

即使中途碰到了挫折也不輕易放棄。

力量 7：成功者懂得運用財務槓桿原理

選對工具然後借力使力，取得事半功倍的效果。

結論：本書主要是在傳遞我們，正確的金錢觀念。

只要觀念對了，

再設法建立一套金流系統運作，

才能讓我們邁向財富自由的目標又前進一步，

佳星當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/264

Orignal From: 通往財富之路的 7種力量

收入結構才是決定個人(家庭) 富有或貧窮的關鍵因素

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大部份的人收入結構為圖 A，擁有 95%的暫時收入。

不過即使收入再高也不值得羨慕，因為一但離開工作、生病或是退休時，

收入也就跟著中斷了。而我們要改變的就是成為圖 B，

在工作之餘就著手準備發展系統。直到我們擁有 95%的持續收入後，即使面臨退休不再工作時，也能為正常維持我們的生活開銷，

唯有持續收入大於暫時收入時，我們才能達成財務自由。

關鍵 1：正確的選擇比努力還重要

如果我們起頭的方向就是錯的，

即使過程中再怎麼努力，

最後也是無法達成我們的目標。

關鍵 2：看準趨勢

科技日新月異，只有快速掌握下一波的財富趨勢，

才能有機會比別人創造更多的機會。

關鍵 3：建構自動賺錢的系統

投資股票每年領股利，買屋每年收租金，

或是加入連鎖事業都可以創造持續收入。

關鍵 4：利用複利倍增的威力

懂得翻倍的原理，即使只是小錢也可以讓我們致富速度加快。

關鍵 5：能聚眾就能快速擁有財富

找對趨勢吸引眾人目光，用對方法財富自然隨之而來。

關鍵 6：人脈就是錢脈

成功者都不是靠自己一個人的力量，

而是懂得廣結善緣經營人脈，

藉由助力來讓自己的財富增值。

中天融資平台

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/264

Orignal From: 收入結構才是決定個人(家庭) 富有或貧窮的關鍵因素

掌握這「6個致富關鍵」，就能讓錢自己源源不絕流進來！

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面對 M 型化的社會結構，你正向富走？還是向窮走？

富與窮的差別在於「財商觀念」，而不是口袋裡金錢的多寡，大部份的人終其一生花了半輩子時間在工作上，每月為老闆工作然後獲取暫時性收入，同時也不斷的在支付我們認為是資產的負債，但這樣過了數十年後，真的就可以安穩退休嗎？

如果我們可以不需要這麼辛苦來賺取收入，現在就要開始改變我們對財富的想法，

那為什麼要改變我們的思維呢？因為單靠薪水是無法致富的，

唯有不斷透過學習財商及正向思考，減少負債性消費，增加資產性消費。

開始建立一個會讓錢自己流進來的系統，我們才能真正擺脫窮忙的生活。

學習這本－讓錢自己流進來

想辦法建構持續性收入

對的財商觀念決定我們將成為富人或窮人，但可惜的是，台灣的教育環境並不教導理財。

而大部份的父母本身也沒有正確的理財觀念，因此造就很多人在年紀輕輕時就開始有負債。

花錢沒有順序甚至用錢沒有計劃性，反覆下來這樣的習慣，只會讓我們離致富之路愈來愈遠。所以想脫離貧窮就要導正觀念，學習將我們認為是資產的負債，

轉換成購買真正的資產。持續學習理財知識，

然後建構一套完整的現金流系統，

最後我們可以知道，原來金錢是不需用生命及時間來換取的，

只要我們持續學習理財知識，然後建構一套完整的現金流系統，

你真得會領悟到，錢，是會自己流進來的！

高富當鋪

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/264

Orignal From: 掌握這「6個致富關鍵」，就能讓錢自己源源不絕流進來！

如何下班後賺更多？其實只要重複「 3個方法」：記帳、現金流、投資！

高雄當鋪高雄借錢高雄當鋪

1. 記帳

記帳的重點在於「事前規劃」和「事後分析」。

艾爾文提出記帳3個原則：

1. 檢視過去花費，了解花費習性。

2. 分配未來收入，設立花費預算。

3. 讓資金往上成長，存下越多的錢。

透過記帳了解自己的花費習性，揪出漏財的原因，再來規劃收入，

設立各種花費的預算，清楚自己的財務狀況，才可以善用自己辛苦賺來的每一塊錢。

2. 金錢流向(現金流)

存錢的目標：支出＜收入，想在有限的收入裡存下更多的錢，做好「金流管理」是重要的關鍵。

艾爾文強調：讓腦袋習慣「先支付給自己」，

讓大腦專注在最重要的目標上，再透過功能帳戶理財法，分工達成短、中、長期的目標。

3. 投資

要通往財務自由之路，

最快達到的方法就是：投資。

讓錢自己越滾越大，並帶來被動收入。

投資一定要有的 3大觀念但任何的投資都有風險，

進行投資前，務必遵守3原則：

1. 把投資當事業

2. 一開始就為最壞情況做打算

3. 絕不借錢投資

掌握風險，追求穩定獲利，透過複利的概念，將資金越滾越大，

才是投資的不二法門。記帳，理清過去金錢花費的流向，

現金流，規劃未來的錢該如何使用，投資，可以更快的達到財富自由。

結論：持續重複以上 3個方法

將使你漸漸地對理財有了概念，知道如何能花小錢，換取大幸福，

也可以更快走向財務自由之路。

勝揚

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/223

Orignal From: 如何下班後賺更多？其實只要重複「 3個方法」：記帳、現金流、投資！

有錢人，善於創造現金流的「正循環」！

屏東支票貼現屏東汽機車借款屏東房農地二胎

一般人：先支出，最後才儲蓄…

意思是一般人拿到收入都是先支出，

支出給車貸(車商&銀行)、房貸(建商&銀行)、

食衣住行育樂等……現金「流出」項目！

最後才支付給自己來「儲蓄」！

有錢人，卻是先支付給自己（先儲蓄）

再考慮支出！

但如果是有錢人呢？有錢人在現金流入後，

反而會先支付給自己，也就是先「儲蓄」！

然後才是支出生活的食衣住行育樂等，

而且有錢人這部分還是能持續

帶來現金「流入」，不是流出喔～

有錢人，善於創造現金流的「正循環」！

最後再把這些穩定的現金流，

投入投資產生更多的現金流，

如：股票股息、債券債息、

買房收租等正向現金流入！

最後這些現金流就又流回變成「收入」，

這我稱之為循環存錢法！

您有發現嗎？

「儲蓄」的先後順序，超重要！

所以關鍵在於「儲蓄」的先後！

要存錢最好「先支付給自己」，

用強迫存錢的方式！

就艾蜜莉自己來說，

會先開設一個儲蓄帳戶，

設定每個月薪資入帳後，用銀行「自動轉帳」，

轉入固定金額（例如：1萬元）到儲蓄帳戶。

大家使用的「手動存錢」

常因為忘記、意志不堅而失敗…

一般人的存錢方法都不太對……

因為要挑戰自己的意志力（手動存錢）

這個方法一般不容易成功！

所以如果使用強迫轉帳的方式，

然後最好忘記這筆錢！

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/250

Orignal From: 有錢人，善於創造現金流的「正循環」！

透過投資方式打造了自動現金流系統達到「財務自由」

台北當鋪台北借錢台北借款

為了要達到「財務自由」這個目標，
上網和看書瀏覽大量的資料，
找尋各類可以賺錢或達到「財務自由」的方式。
歸納了幾種增加財富的方法:：

１、創業
２、工作
３、投資
４、其他(中樂透、結婚、繼承…等)

艾蜜莉發現這四種方式當中，

只有第三項：投資

對我來說，是「可行性」最高的，
「可行性」主要是評估「自己」
能否找到該項資產成功的獲利模式、
能否具備完整執行的能力、
與能否承受可能發生的風險這三個角度去看。

我決定透過投資來增加「被動收入」，
但投資也是一條艱辛的道路，
傳說中有很多懷著掏金夢的人長期都是虧錢甚至破產，
況且投資工具那麼多，要怎麼選擇適合自己的呢？

這些都需要長期的學習及嘗試，
才知道最適合自己的投資方式是甚麼，
而我透過自創的投資方式，
打造了自動現金流系統，
讓我人生不必再追著金錢跑，
有足夠的被動收入，
讓我達到「財務自由」的狀態，
讓我有更多的時間去做我想做的事情。

結論

沒有人喜歡被錢追著跑，
大家都想要做自己想做的事情，
無奈現實總是不如預期…..

相信我們都喜歡自由自在，
而要達到自由自，
就是要達到「財務自由」，
換句話說，就是不用再為錢而工作！

因此了解「財務自由」的定義以及「財務自由三步驟」，

不但重要且是必須的！

希望大家都能達但理想中的「財務自由」狀態，
把時間花在自己真正想要做的事情上，
共勉之～

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

Orignal From: 透過投資方式打造了自動現金流系統達到「財務自由」

邁向財務自由的 3步驟

高雄合法借錢高雄機車借款高雄當舖

步驟 1：做好「理財」

人家常說「你不理財，財不理你」，
從這句話就知道檢視自己財務狀況的重要性，
這也是邁向財務自由的第一步，同時也是非常重要的一步。

財務狀況指的是，
了解自己的月支出、月收入是否超支？
是否有不合理或過多的消費？

檢視完財務狀況後，
針對不足的作出修正，
並對金錢作出合理的分配與管理。

這個理財的過程，是可能會遇到失敗的，
而且是需要一個階段、一個階段慢慢達標的，
但人生就是這樣，遇到失敗再嘗試就會成長，
直到某天，就會成功實現想要的目標。

為什麼這麼說呢？
「賺的錢不是錢，能存下多少錢才是錢」。

這句話講到的理財的核心：
再達到財務自由前，需要持續的理財，
才能讓你的收入發揮最大效益，
之後再把存下的錢購買可帶入現金流的資產，
就會漸漸產生被動收入，慢慢達到「財務自由」的目標。

因此，
擁有良好的記帳存錢習慣─設定預約轉帳，讓錢自動存起來；
做好收入分配─先設定支出總額，再分配各項開銷占比；
增加收入來源─懂得優先投資自己，提高薪資水平；
擁有累積財富的耐心─用想要與必要來評估消費的經濟效益，
透過以上總總的方式，做好「理財」，就會離「財務自由」更進一步了。

以下是假設年收入 50萬，
一年可以存下 20%，也就是 10萬，
放到具有年報酬率 7%和 15%的投資工具，
而每年產生的總資金再與下一年所存下的金額一起再投入！

年化報酬率 7 %的台灣 50，

年化報酬率 15%的艾蜜莉定存股。

當然這只是最簡單的試算，只是想透過這個例子，
說明將金錢放到對的資產，再加上複利的效果，
可以穰錢滾錢發揮最大效益，而這個公式的基礎，
就是「理財─存錢」，同時也是達到財務自由最重要的第一步。

步驟二：持續「學習」

看過「窮爸爸，富爸爸」一書的人，
一定對「財務知識」這個名詞不生疏，
與金錢相關的「財務知識」是邁向財務自由的重要橋梁。

當你有了存錢的基礎，
這時需要「財務知識」
來幫助你產生第 3步驟的：「被動收入」，
如此才能達到「財務自由」的目標。

而想要有被動收入之前，
像是投資領股息、收租金等，
都需要先投入資金與知識！

第 1步驟就是累積足夠的資金，
第 2步驟就是要累積自己的財務知識。

關於累積財務知識，
可以透過買書研究、
詢問親友的意見、尋找相關課程，
或是參加社團與他人進行意見交流等等，
來不斷的學習增加自己的財務實力。

步驟三：增加「被動收入」

到底「被動收入」甚麼呢？
「被動收入」就是不工作也能賺到的「現金流收入」，
而現金流就是「持續、穩定」的現金收入或支出。

文川當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

Orignal From: 邁向財務自由的 3步驟

信用卡客服電話秘笈快速鍵順序接通真人

信用卡換現合法刷卡換現金線上刷卡換現金

當卡友遇到信用卡問題時，多半會撥打銀行客服專線尋求協助，目前各家銀行都設有24小時客服提供服務。《卡優新聞網》特別整理出35家銀行客服電話快速按鍵表，多數銀行都能在3次按鍵內接通「真人」，其中又以高雄銀行與兆豐銀行「最貼心」，免按鍵就能直接接通。另外，若民眾身處國外，則可上網聯繫智能客服，不用花費大筆海外漫遊通話費。

舉凡信用卡擋刷、臨時調額、失卡、遭盜刷，或是查詢帳單、繳費問題，甚至是信用卡回饋方案疑問，不論是否為卡友，都能撥打銀行24小時客服專線獲得解答。由於各銀行均為自動語音，須聽完「落落長」的訊息，才能進行下一個步驟，相當耗時，《卡優新聞網》整理出客服電話接通「專人」按鍵順序，依此步驟快速又簡便。

事實上，多數銀行已簡化流程，最多按鍵3次就能接通「專人」，其中以高雄銀行與兆豐銀行「最貼心」，免按鍵即能直接接通真人客服。若以國內前6大發卡銀行(中國信託、國泰世華、玉山、台新、花旗與台北富邦)來看，玉山銀行免輸入身分證字號「速度最快」，花旗可選擇輸入卡號或身分證字號「自由度高」。

此外，銀行為了要確認來電者的真實性，接通真人客服後，還會進行一連串「問答」，像是戶籍地址、手機號碼或國小畢業名稱，對部分民眾來說可能會「反應不及」，而花旗銀行特別導入「聲紋辨識」服務，客服人員在對話的過程中就能自動由電腦辨認身分，認證時間只須15秒，較傳統45秒要更快速。

當人在國外有客服需求時，為避免花費高額漫遊電話費，其實能透過網路聯繫「智能客服」，像是王道銀行，登入網銀APP後，就能透過手機打字與客服對話，中國信託、玉山、國泰世華、台新…等銀行也分別有LINE官方帳號或官網客服，各銀行針對智能客服不定時還有抽獎活動，都是民眾解決金融問題的好幫手。

錢小姐

參考資料:tw.news.yahoo.com/信用卡客服電話秘笈-快速鍵順序接通真人-191348978.html

Orignal From: 信用卡客服電話秘笈快速鍵順序接通真人

甚麼是「財務自由」？

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「財務自由」，這個名詞我想大家應該都聽過，
尤其如果有大大參加過直銷活動的話，更是常常被奉為圭臬。

大家都很想要自由，但要怎麼才能達到真正的「自由」呢？
這就是「財務自由」的重點所在。

「提早退休」這名詞最近也很夯，
其實概念跟「財務自由」有點大同小異，
也就是你的資產收益可以完全支付現有的休閒娛樂、
額外的食衣住行花費。

換句話說，你不需要繼續工作，

你也擁有足夠的收入可以支付你所有的生活開銷。

而這邊提到的資產收益，就是你常聽到的「被動收入」。

財務自由 = 被動收入 > 生活必須開銷

可以用這簡單的公式來記憶「財務自由」的定義。

為什麼要「財務自由」？

關於這個問題，我想每個人的答案都不一樣，
但艾蜜莉想引用市場先生所說的話：

「財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作。」

拿艾蜜莉自己舉例，
因為我個人的物質欲望很低，
現在算是達到半財務自由的狀態了。

但我仍然持續工作，
因為財務自由對我的意義是：
「能有更多餘力去幫助他人！」

我一直希望協助更多人脫離一生只追著錢跑的日子，
並且能學習到更多更穩健的投資方式。

我想每個人都有他人生的夢想，
很多人都會說夢想只是夢想，
最後都會被現實擊垮，
實際上很多狀況也是如此 ….

所謂的現實，指的是日常的生活開銷，
也就是現在大多數的人，都再追著錢跑，
因此若可以達到財務自由的狀態，
你就可以無後顧之憂的去追逐你的夢想，
實現你想要的人生，
我想這就是為什麼想要財務自由的最大原因，
也是財務自由對你的意義。

永欣當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1132

Orignal From: 甚麼是「財務自由」？

如何付得起房貸？三種還款方式大不同

房屋借貸房屋借款房屋抵押貸款

台灣普遍低薪，房價又居高不下，促使很多年輕人寧願租屋也不想背沉重的房貸，台灣租屋比例越來越高，但許多父母輩抱持「有土斯有財」觀念，「買房成家」觀念深厚。

根據創市際市場研究顧問調查20〜45歲民眾買房意願顯示，42.2％的小資族購屋預算落在501〜800萬元、22.7％的比例預算落在500萬以內，而能負擔總價一千萬以上只有一成。

如何挑選適合的房貸是每位購屋族會面臨的課題，房貸還款方式大不同，目前申請房貸的管道有官股銀行、透過房仲辦理、自行到保險公司辦理等方式，但房貸牽扯到20到30年每月現金流問題，很多人會疑惑我適合哪一種房貸還款方式？

1.本息平均攤還法：每期的本息在房貸期間償還金額都一樣，對於每月財務支出規劃比較可控制，也是銀行最常建議貸款人還款的方式，是目前最常見的房貸攤還方式，貸款前期的本金少、利息多，但到了後期貸款會變得本金多、利息少，但每月還款金額是固定的。

2.本金平均攤還法：本金平均在房貸期間償還，每期償還的本金都一樣，而應繳利息則隨著未攤還本金逐漸減少，相對壓力也愈來愈小。

3.寬限期：在購屋時，支出預算較多的人可以選擇前１～３年只繳利息費用（寬限期的長短要看銀行規定），可使前三年還款壓力降低，等到寬限期過後再以本息平均攤還，此類型貸款可使剛購屋者經濟得到緩衝，等到經濟能力累積充裕後再還本金。

金泰當舖

參考資料:

https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/201804110049/%E5%A6%82%E4%BD%95%E4%BB%98%E5%BE%97%E8%B5%B7%E6%88%BF%E8%B2%B8%EF%BC%9F%E4%B8%89%E7%A8%AE%E9%82%84%E6%AC%BE%E6%96%B9%E5%BC%8F%E5%A4%A7%E4%B8%8D%E5%90%8C

Orignal From: 如何付得起房貸？三種還款方式大不同

2018年4月24日星期二

及早投資滾存時間愈久，效果就愈大

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選擇「適合」自己的工具

知道「複利」及「報酬率」的運作規則之後，
我們就可以挑選適合自己的工具，
創造現金流的商品其實很多，
從最基本的銀行定存、再來有政府債券、房地產、
共同基金、公司債及股票…等。

每個人的個性不同，
有人偏向保守喜歡低風險，
也有人積極可接受高風險，
或您也可以學習艾蜜莉定存股。

不管那一項，都必須根據自己所能承受的風險來決定，
重點是要紀律執行，一旦創造了現金流，
後面將開始有源源不絶的被動收入。

及早投資滾存時間愈久，

效果就愈大

有些人因為接觸理財的時間晚，
索性乾脆不學投資了。

其實這是很可惜的，
因為把自己的金錢作好管理，
不僅讓我們的生活有保障，
也在往後的人生多了更多選擇。

如文中提及過的，理財已經是人人必備的一項技能了，
既然必備那是不是更要趁早接觸呢？
以 25歲和 35歲開始投資存 25年，
每年存$12萬元，以投資報酬率6%來試算的話，

同樣都是存 300萬元，只晚 10年投資，
財富就差距了將近 2/3，
所以愈早開始投資，複利效果愈好！

累積資產創造穩定現金流。

「資產是能把錢放進你口袋裡的東西」。
「負債是把錢從你口袋裡取走的東西」。

這二句話有讀過富爸爸窮爸爸這本書的人都知道，
人一生工作的時間有限，
體力也會隨著年紀增長而減退，
如果我們不趁年輕時好好先耕耘，
等到年老退休時該如何收成呢？

我們明白了及早投資理財的重要性後，
一定要開始行動努力存錢，
將資金持續投入購置資產，才能讓金錢發揮最大的效益。

買屋出租收房租、買債券收利息、
寫書收版稅、買好公司股票收股利，

這些都是資產，

可以為我們帶來穩定的現金流！

資產會增值，當它足夠為我們支付各項開銷後，
這時我們才就真正，不必為了錢的事而煩惱！

相反的，房屋貸款、稅金、
信用卡帳單、自用汽車、
這些都是負債，
會讓我們的現金持續性的流出！
一旦負債金額超出資產，也將陷入老鼠賽跑的漩渦裡了。

結論

艾蜜莉身邊總是有人詢問怎麼達到財務自由？
我認為其實觀念很重要，
觀念對了就知道錢的價值在那裡，
財務自由不是一蹴可幾，
需要付出時間學習及不間斷買入資產，
瞭解金錢的運作後，駕馭金錢其實一點都不難，
要掌控自己的人生，就要學會管理金錢，
讓我們的資產永遠大過於負債。

中天融資平台

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1117

Orignal From: 及早投資滾存時間愈久，效果就愈大

想要財務自由、讓錢滾錢，首先，一定要了解：什麼是「金錢規則」與「駕馭金錢」！

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「人不理財，財不理人」

這是大家耳熟能詳的一句話，
每個人都知道理財的重要性，
但下定決心並付諸行動的人有多少？
或許此時此刻的你，正在尋求累積財富的方法，
但你是否知道？

和我們日常生活習習相關的「金錢」，

其實有它自己運作的一套金流模式，

如果我們可以提早領悟到這個原理後，
將會讓我們未來在理財的這條路上，
事半功倍並且早日財務自由，
至於這套金流模式是如何運作的呢？

就讓我們繼續往下看……

領到人生的第一份薪水時，

就可以開始讓金錢為你工作了

我們都知道企業主經營一家公司，
商品從備料、進貨、生產、組裝，
進而出貨銷售商品賺取獲利，
有了這樣商品流動，才有一個完整的商業循環。

而金錢也是一樣的，
錢，有運作就是流動的活水，
置之不理就是一攤死水，
但如何讓錢開始流動循環呢？

首先開始藉由大量閱讀，學習書中富者的智慧，
換上一顆有錢人的腦袋，在我們每次領到薪水時，
每月至少存下 10~20%的薪資來投資，
切記存錢原則一定是：

收入－儲蓄＝支出

現在，就讓金錢開始工作吧！
開始累積我們人生的第一桶金。

讓金錢運作，

要懂得利用複利來錢滾錢

不管有錢或沒錢，
理財已經是人人必備的一項技能了，
進行任何投資前，我們都要先有下列的觀念，

1.「單利」和「複利」將會影響投資報酬率。
2. 投資報酬率又分為「累積報酬率」及「年化報酬率」。

單利是指每期的利息僅以當期的本金來計算。
複利是指每期的利息會以前期本利和來計算。

高富當鋪

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/1117

Orignal From: 想要財務自由、讓錢滾錢，首先，一定要了解：什麼是「金錢規則」與「駕馭金錢」！

有錢為何要借房貸？向蔡英文、林佳龍學理財

房屋借貸房屋借款房屋借款利率

根據監察院最新資料，總統蔡英文存款為5218萬3420元，但房屋貸款有893萬4710元；台中市長林佳龍與夫人廖婉如存款有1億2765萬2872元，但有房屋貸款3963萬9086元。

高資產人士明明手上存款很多，足夠輕鬆買房，為什麼還要借房貸、付利息給銀行，其中是不是有什麼厲害的理財心法，小資族要快來跟富人學幾招。

安永會計師事務所稅務服務部會計師林志翔分析，高資產人士明明存款多多卻要借錢買房，可能有四個原因。

原因1：財務槓桿操作借錢去賺錢

首先，高資產人士多半都對財務槓桿操作很有經驗，不怕借錢去賺錢。目前市場處於低利率環境，房貸利率低加上高資產人士資歷良好，借房貸更可以較低的資金成本取得更多靈活運用的資金部位，可以妥善運用投資，「投資報酬率應該很容易高過不到2％的房貸利率」。

原因2：贈與房地給子女又想節稅

第二，林志翔說，若想要贈與房地給子女，又想要節省贈與稅，將房地抵押借房貸後再贈與，可以壓低贈與稅。

「遺產及贈與稅法」規定，「贈與附有負擔者，由受贈人負擔部分應自贈與額中扣除。」林志翔指出，房地贈與是以土地公告現值及房屋評定現值來計算贈與總額，通常都低於市價，因此以「贈與附有負擔」的方式，將房地移轉給子女，並由子女承接貸款，貸款可能跟贈與總額差不多或甚至比贈與總額還高，就不用繳贈與稅。

原因3：繼承房子有房貸遺產稅可扣除

第三，與減輕贈與稅的邏輯相同，繼承的房子如果有房貸，遺產稅計算時可扣除，可以節省遺產稅，甚至免繳遺產稅。

不過，林志翔提醒，房地合一新制上路後，以贈與或遺贈的方式移轉房產給子女，雖可省稅，但也會降低子女未來賣房的持有成本，使獲利變高，墊高稅負，必須通盤思考稅務規畫。

原因4：現金留在手上投資應急都好

第四，林志翔說，有錢人最不喜歡跟國稅局打交道，當資產有巨大變動時，容易引起稅官注意，「關心」資金來源，因此，有些高資產人士寧願和一般人一樣貸款買房，把現金留在手上投資或應急都好。

「負債也可理財」，一銀財富管理主管表示，高資產客戶大多注重資產傳承規畫，以財富傳承的角度進行個人資產配置，理財首要目的是以保值為優先，其次才是財富增值。小資族也可借鏡學習，作為適度運用財富槓桿，擴大資產規模的參考

小資族可藉理財型房貸活化資產

例如小資族剛要買房或已經擁有房子，可考慮同時辦理「理財型房貸」，保留一個隨時可動用的額度，動用才需要付息，作為臨時調度現金供大額支出，如籌措子女教育經費、意外醫療支出之用。

若尚有餘裕，一銀建議，可視自身收入與還款能力，在確定足以支應每月利息的前提下，讓不動產資產活化，有效提升資金運用靈活度，以創造更多的財富，提早為退休後的富足生活作準備。

金泰當舖

參考資料:https://money.udn.com/money/story/5621/3101496

Orignal From: 有錢為何要借房貸？向蔡英文、林佳龍學理財

65 歲以上的儲蓄理財計畫

高雄當鋪高雄借錢高雄當鋪

這個時候已經是退休年齡了，
人生這個時候已經可以輕鬆一點，
含飴弄孫、坐享清福！

目標:樂活的退休人生。

退休生活費來源:
1.來自公司的退休金
不一定每個人都有，通常是 1 筆 60 萬 ~ 600 萬的金額。

2.來自政府的退休金
勞保每個月支付 2 萬 ~ 4 萬元左右的月退休金。

3.子女的孝親費:
有的人會收到來自子女的奉養金。

4.年輕時的儲蓄與投資:
有的人的退休金，完全是靠自己年輕時存的錢與投資所得，
產生的穩定現金流收入！

案例說明 – 70 歲的王老先生夫婦

70 歲的王老先生夫婦，
退休前就準備了 1200 萬的資金，
並投資於平均年化報酬率 7 % 的世界股票 ETF 中，
也就是每年大約有 84 萬的生活費。

他們的財務規劃如下:

1. 房貸: 0 元 (已繳清)。

2. 家庭(夫妻 2 人):
食、衣、雜支費用 3萬元。

3. 旅遊費用: 每年 12 萬元。
相當於每月 1 萬元以內，
夫妻倆退休後喜歡遊山玩水。

4. 醫療保健費用: 每年 12 萬元。
很多疾病都有健保補助，
以前保的保險現在也用的到。

5.孩子的孝親費:未收。

6.理財:
由於每年平均可以賺 84 萬元，
但只花了 60 萬元，
所以每年還會多24萬，
可以繼續投入在投資中，
這表示王老先生夫婦會「越活越有錢」！

不同年齡的層，
儲蓄、理財規畫的重點都不相同，
這篇文章，獻給 30歲、40歲、50歲的你…
理財雖然最好及早開始，
但永遠不嫌晚，
若能仔細的學習、規劃一生的金錢運用，並存下退休金，
晚年的你一定會感謝自己的選擇！

勝揚

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

Orignal From: 65 歲以上的儲蓄理財計畫

50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

屏東支票貼現屏東汽機車借款屏東房農地二胎

50 歲左右若有買房子的人，
應該在付了 20 年房貸之後還清了;
而子女也逐漸成年獨立。
所以這個時候，
理財的主要目標，
是要為自己(及配偶)的退休生活做準備。
目標:在 65 歲退休之前，
準備 1 筆 1000 萬以上的退休金！

案例說明–張經理夫婦

50 歲的張經理，
在某大企業工作了 20 年以上，
工作上頗受公司企重，
月收入約 8 萬元、
妻子月薪為 4 萬 5 千元，
育有 2 子(孩子有自行謀生能力)
他們的財務規劃如下:

1. 房貸: 0 元 (已繳清，且無車貸)。

2. 子女養育費用:無。
孩子都已經大學畢業且有謀生能力，
雖然他們表示想給父母一點孝親費當心意，
但夫妻倆體諒年輕人薪資不多，未收取。

3. 家庭(夫妻 2 人):
食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元。

4. 孝親費:
每個月 2 萬元。
張經理兄弟姊妹共出 5 萬元給父母安養天年。

5. 保險費用:每個月 6000 元(夫妻 2 人)。

6. 儲蓄與投資:
每個月可以淨存下 7.4 萬元，
並投入在平均報酬率 7 % ~ 15 %的穩健型投資工具，
這樣 65 歲退休之前一定會有 1 筆 1000 萬以上的退休金。

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

Orignal From: 50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

30 歲 ~ 50 歲的儲蓄理財計畫

台中借款台中當舖借款台中借錢

30 歲之後，雖然工作的方向基本上穩定了，
薪資也比年輕時多，
但人生的各種責任、壓力也接踵而來，
上有年邁雙親要奉養、
下有孩子嗷嗷待哺。

所以對於存錢來說，
難度不但沒有降低，反而增加了不少。
那這個階段應該怎麼儲蓄或投資理財呢？

目標:妥善規劃人生中重大的「大筆費用」，

度過這段當「三明治族」的辛苦時光。

實際做法:

1. 妥善規劃人生重大的「大筆費用」。

這個階段的大筆費用有–
「結婚費用」、
「子女費用」、
「房屋汽車費用」、
「孝親費用」…等。
這些費用都可大可小，
每個人要依據自己的收入做妥善的規劃、量力而為。
2.學習把年化報酬率提高，但不失穩健的投資辦法。

30 歲的階段，經過年輕時的基礎練習，
已有固定的存錢習慣與投資知識，
這時不妨再學習更進階的投資方法(例如:價值投資法)，
把年化報酬率拉高到 10 % ~ 25 %以上。
案例說明–小李夫妻

33 歲小李夫妻，
月收入淨額加起來為 8 萬元，
2 人今年剛生下新生兒。
他們的財務規劃如下:

1.房貸:每個月 2 萬 5 千元 (無車貸)。

2.家庭(含夫妻加孩子):
食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元。

3.孝親費:每個月 2 萬元
含請爺爺、奶奶幫忙照顧孩子的費用，
若他們通過專業托育訓練，
政府每月再補助 2000 元 ~ 5000元。

4.剩下 1 萬元投入到儲蓄以及投資之中。

5.每年的 3 節獎金或額外的業績獎金:
留下來當生活緊急備用金，以及支付保險。

台中永利當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

Orignal From: 30 歲 ~ 50 歲的儲蓄理財計畫

不這樣存錢，你會窮一輩子！

台北當鋪台北借錢台北借款

儲蓄與投資理財是一生的工作，
如果盡早的學會，
這一生都將不用再為了錢煩惱。

但在人生的每個階段，
儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不相同，

到底該怎樣才能存到錢？

20 歲 ~ 30 歲的儲蓄理財計畫

這是一般人開始正式工作的前 10 年，
通常剛開始薪水並不高，
而且也可能因為還在摸索人生的方向，
時常的換工作。

所以剛開始找工作的時候，
薪水高不高並不是最重要的事，
如果能找到符合自己興趣、能力的工作，
而且又兼具發展前景，
通常在工作幾年之後，
薪水就會慢慢的增加，
甚至不斷的升遷、薪水也大躍進！

有人覺得年輕人的資源很少，
為什麼還要存錢理財呢？
其實事情剛好相反，
因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源—時間，
所以「理財要趁早」，
若能發揮複利的效果，
小錢也能滾成大錢！

目標: 30 歲之前，存下第一桶金 (100萬元)！

實際做法:

1.建立記帳的習慣

先養成記帳的習慣，
才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，
不是要一味的省錢，
而是要把每一塊錢都用在刀口上。

2.學會規劃預算

在記帳之後，
我們就可以來規劃年度預算，
規劃時要把所有的變因都仔細的考慮進去，
而且要有合理性，
不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。

3.建立每日儲蓄的習慣

如果要訂 1 個 10 年存 100 萬的計畫，
建議把它拆成 1 年存 10 萬、甚至 1 個月存 8333 元的計畫，
才會有執行的動力！

4.學習投資、理財的知識

年輕人可以以「學習」為主，
等確定學會了再來投資。

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

Orignal From: 不這樣存錢，你會窮一輩子！

3 步驟打造自動理財 SOP，讓錢自動流進來！

左營當舖高雄機車借款高雄合法借錢

財務自由是一個一連串的SOP，

從儲蓄 → 理財 → 投資缺一不可。

如果能「系統化、自動化」的進行，

不但節省很多的時間，

而且也能避開人性的掙扎，

讓成功率大大的提升喔

1.自動儲蓄:

先開設一個儲蓄帳戶，

並設定每個月薪資入帳之後，

銀行會「自動轉」固定金額 (例如 : 1 萬元) 到那個儲蓄帳戶。

儲蓄帳戶還可以每達到一定金額(例如: 10 萬元)，

就用網路銀行設定 1 個月定存( 記得勾選到期自動續存功能 ) 。

2.自動理財:

剩下的錢，再分配到保險與日常生活花費之中。

很多銀行 ( 例如:玉山銀行 ) 都有開設多個子帳戶功能，

我們可以把食、衣、住、行、育+樂的花費

分開不同的子帳戶 ( 比例事先規劃好 )，

並設定每月發薪日隔天，

就將資金「自動轉」入子帳戶中。

3.自動投資:

投資也有SOP，

儲蓄帳戶的錢，在存到 3 ~ 6 個月的最低生活費(緊急預備金)後，

多的錢聚集到一定金額，

就可以拿來投資。

依照個人的資金規模，

最好分散買3 檔以上的股票，

等到「艾蜜莉觀察名單」( 或您自己的口袋名單 ) 的股票跌到便宜價之後，

有些券商 ( 例如:凱基或日盛 ) 的軟體可以設定分批「自動買賣」功能。

投資之前，最好預先設定自己的口袋名單，

以及用一貫的邏輯界定合理的買賣價格 ( 便宜價、合理價、昂貴價 )。

文川當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/339

Orignal From: 3 步驟打造自動理財 SOP，讓錢自動流進來！

有錢人的5個「聚財」好習慣！

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1.別因「便宜」而買，要買「你想要的東西

例如：到清倉大特價、跳樓大拍賣時，常常會讓我們不由自主的想買一些不需要的東西。每個月不由自主的就浪費了幾千元！重視金錢的人，不會被金錢所控制。不會受到「便宜就想買、貴就不想買」影響，而是「我想要才買，不想要就不買」！

2.想省錢，請買高價物品-你會更加珍惜、避免浪費

花錢時，我們通常考慮的是「當下」！因此看似越便宜越好。但有錢人會考慮的是「未來」。他們認為，如果要買一直放在身邊的物品，就要買一個夠好的！

例如：雨傘很便宜，100元就能買到一支便宜的傘，正因為如此，我們很容易就不珍惜、不重視它，所以它容易損壞、弄丟，100元就這樣浪費了。反之，一支2000元的高級雨傘，看似很貴，但除了用起來很舒適，你也會因此很重視它，不會輕易把它弄丟、弄壞。

「比起富有的人，沒錢的人家裡總是擺滿了物品。」正是因為便宜，才會讓人有不必要的浪費！

3.50元硬幣要裝在專用存錢筒，每個月無痛省下1000元！

準備一個小存錢筒，把每一個收到的50元硬幣存下來，不知不覺就能從下一筆小錢哦！下圖是我看完書後三個月來，隨手存下的50元硬幣，沒想到數一數竟然有3500元！

4.減少領錢的次數，花錢就會「自動」節制！

假如你每周領錢超過２次，就要小心了！對金錢缺少規劃的人，通常必須常常領錢！

每個月只領2次，尤其不要在便利商店領錢！這並不是為了要省手續費，減少領錢次數，就代表你必須對金錢更有「規劃」，增加自己對金錢的「控制力」。掌握預算變得更加容易，對使用金錢也「自動的」更加節制哦！

5.心情愉快地繳納稅金-那是你對社會貢獻的證據！

也許你會覺得，稅金都被政府吞掉了，但許多賺錢的大老闆並不這麼想。他們認為，經營利益來自社會，因此也必須懷著感恩的心回饋社會！他們共通特點，就是會愉快的繳納稅金！（當然，也會尋求合理的節稅方式）

永欣當舖

參考資料:mamaclub.com/learn/為什麼有錢人都用長皮夾？存到第一桶金秘密是

Orignal From: 有錢人的5個「聚財」好習慣！

為什麼有錢人都用長皮夾？存到第一桶金秘密是？

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為什麼有錢人的大老闆們都用長皮夾？

錢包反映了一個人「對待金錢的態度」。就像一個人的衣裝，整齊的衣著，反應了一個人對細節的重視！你的錢包，其實忠實地反映了你的生活方式！公司穩定獲利的企業經營者，一定都使用漂亮的錢包，而且通常是選用「長皮夾」！

長皮夾對「錢」而言，是很「舒服」場所

對錢來說，錢包就像是飯店一樣的場所，好的錢包就像一流的飯店，能吸引錢不斷地再度造訪！反之，而在短皮夾中，錢則是不斷的被折起來，甚至被放在後口袋，壓在屁股下面，金錢還會因此許多的皺褶！

聽起來很像是一種神祕的力量對吧！如同《秘密》這本書提到的「吸引力法則」，當你越重視金錢，就越能吸引金錢靠近！

一個舒服的錢包，要避免放3樣東西

1.不要放名片，名片應該要放在名片夾。
2.不要放硬幣和發票。
3.尤其不要放集點卡，集點卡常常讓你自以為在省錢。

集點卡的壞處是，讓你失去思考能力，原本以為在省錢，反而是被集點卡「控制」。當集點卡快到期時，就不由自主的做出不必要的消費！

小心，不受財富眷顧的人皮夾都很厚！不要讓錢包有「鮪魚肚」，幫錢包瘦身吧！

神奇的「年收入200倍原則」看錢包就知道收入！

一個人的年收入，大約等於你錢包價格的200倍！使用3000元的錢包，年收入大約就是60萬元！使用5000元的錢包，年收入大約就是100萬元！使用10000元的錢包，年收入大約就是200萬元！

這個法則，是觀察500位大老闆後得到的數字，如果你不符合這法則，很正常。

如果只是喜歡名牌包，而買一個昂貴的皮夾，是沒有意義的！關鍵在於，你是否開始「重視金錢」！

佳星當舖

參考資料:mamaclub.com/learn/為什麼有錢人都用長皮夾？存到第一桶金秘密是？

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2018年4月23日星期一

理財的 SOP

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理財的 SOP

狹義的理財是指「分配金錢的方法」;
而廣義的定義是整個SOP，
包含:(增長)收入來源、存錢、
理財(這裡指狹義的分配金錢)、保險和投資:

1.收入來源

收入來源可以是創業、工作、繼承，
甚至中樂透(機率很小)…等。

就像我們要有水用，
就要有水的來源，
最大宗的可能是雨水、
再來就是河(湖)水、井水、
甚至有些國家用海水來淡化。

很多人以為「理財」可以讓錢無中生有，
是一種神祕的煉金術，
學會了就可以瞬間變成有錢人…
但這是錯誤的觀念。
理財的第 1 步，
最重要的還是要有「收入來源」。

所以如果收入來源不足也是一個很大的問題。
我們可以想想如何讓自身的技能加值，擴充收入！

2.存錢

有收入來源之後，要想辦法把錢存下來，
就像我們為了確保有些季節下的雨多、有些季節下的雨少，
所以蓋個水庫，
在雨多的季節把珍貴的水資源先存起來一樣。

而在進入正式「理財」這個步驟之前，
一定要先建立「先支付給自己」的觀念，
我們去開一個平常用不到的銀行帳戶當「存錢帳戶」，
一領到薪水(或其他收入來源)，
就撥一部分的比例自動轉進「存錢帳戶」中，
這樣可以在不知不覺中把錢存下來！

3.理財

「理財」可以說是一個「分配」的技術，
我們把金錢合理分配到「食衣住行育樂」等日常生活的短期花費，
同時也把一些錢分配到更長期的目標項目上，
例如:結婚、生子、買房…等夢想。

合理的理財規劃，
可以讓我們把錢配置在最適當的地方，
發揮把 1 塊錢當成 2 塊錢用的效果，
更可以讓我們在需要錢的時候都不虞匱乏！

而且最棒的是，理財是一門只要經過學習，
90 %以上的人都能學會的技術，
這並不難！

4.保險

保險也是在整個SOP中很重要的一個項目，
目的是迴避重大的風險，
並保持財務計畫的完整。

如果我們藉由儲蓄、理財、投資累積了數百萬，
但卻發生一次重大意外車禍，
需要醫療，甚至賠款給別人，
就有可能一次花光多年的心血和積蓄！
但如果我們有保足額的意外險和第三責任險，
就能轉嫁風險！

5.投資

投資的目的是「放大」上述經由儲蓄和理財之後，
留下來的「閒錢」，
加速達到理財目標與財務自由。

很多人想到「投資」，
就直覺的覺得「很難」、「弄不好會把錢虧光」
(這應該是很多台灣股民的想法吧)。

其實投資也有「簡單」又「穩健」獲利方式，
例如長期定期定額買台灣 50 ETF ，
或買 VT (一檔美股中投資全世界的 ETF)，
長期平均投資報酬率也有 6 % ~ 7 % 唷！

結論:理財對人生的幫助

能夠學會、並且實際應用「理財」的知識的人，
大多數一生的金錢都不虞匱乏！

所以如果在認真工作之餘，
大家也能花一些時間學習理財，
其實不需要花費太多的時間、也不會太困難，
就能以最簡單的模式，
幫自己提早達到人生目標和財務自由！

佳星當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/674

Orignal From: 理財的 SOP

為什麼大多數的人寧願買衣服，卻不想理財？

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為什麼要理財？

我認識 1 位外型亮麗、
工作能力又強的朋友 A 小姐，
她的收入在朋友圈裡面是很令人羨慕的。

有一次她約我逛百貨公司，
試穿後看上的衣服就直接買下來了，
整個過程中我發現一件很神奇的事情—
她買東西不看標價！

「你買衣服之前怎麼沒有先看標價？」我好奇地問。
「為什麼買東西前要先看標價？」她笑著反問我。

看來我們倆之間理財觀的差距，
可能有地球到火星那麼遠吧….

大多數人不理財的五大理由

根據我多年來的田野調查，
大部分的人不理財的理由如下表:

(製表:艾蜜莉 )

我覺得以上的理由很多都是迷思，
例如以「錢太少所以不理財」來說…
不管錢多、錢少，
都應該學會金錢的分配與管理術，
這樣才能讓錢花在刀口上，
讓 1 塊錢發揮出 2 塊錢的功用！

而覺得理財很難、不會做的人，
其實也不用緊張，
正確的理財步驟其實超乎想像的簡單喔！
需要的只是執行力而已。

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參考資料:http://emily01.com/financemanagement/674

Orignal From: 為什麼大多數的人寧願買衣服，卻不想理財？

35歲的你打算30年後退休，退休金要存多少才夠？

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「到底存多少錢才能安心退休呢？」這問題答案因人而異，取決於想要過什麼樣的退休生活。有些人喜歡簡單生活，有些人嚮往世界旅行，所需要的金額當然差異很大。

那退休金額該怎麼計算呢？讓我們繼續往下看。

預估退休年齡，應規劃至少到90歲

首先先確定退休年限，也就是打算幾歲退休和活到幾歲。根據勞動部去年（2016）統計，平均退休年齡大約60－62歲，而國人平均壽命大約80歲，隨著科技與醫療的進步，退休年限建議至少預估25年以上，退休年限是預估壽命減去退休年齡。

例如小王目前35歲，打算65歲退休，預估至少可以活到85歲，退休年限等於85–65 ＝20（年）。

評估退休生活費用，應考慮通膨因素

退休生活費用也就是退休以後每月可以繼續擁有的費用，這當然包含房貸、車貸、小孩費用、保險費、旅行費用等。根據主計總處資料，台北市平均每人每月消費支出為27,216元，如果追求更好的退休生活，建議及早理財，規劃與準備退休金。

既然退休金是未來才會用的生活費，那我們必須考慮通貨膨脹率。最近五年台灣的平均通貨膨脹率約1.2％，因此假設通貨膨脹率為2％。例如小王希望退休後每個月有3萬元的生活費，也就是每年36萬元，如果是30年後才會用到，考慮通貨膨脹率後：360,000 * （1 + 2％） ^ 30 ＝652,090元。

退休後投資報酬率，應保守評估

退休後因為已經沒有工作收入，只能依靠積蓄或是投資收入，建議不要從事高風險的投資行為，以穩健保值為主，保險，債券型基金或是ETF為配置主力，

相較於定存報酬率約為1％，債券型基金的報酬率約為5％～8％，台灣50平均年化報酬率 7.83％，長線勝率接近 100％，這些都是退休投資朋友可選擇的投資工具。

計算退休準備金

那下述例子，小王到底要準備多少退休金呢？

Orignal From: 35歲的你打算30年後退休，退休金要存多少才夠？

有紀律的執行存錢計畫搭配「階梯式存錢表格」

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第1步 – 區分想要及必要

喜歡嗎？姐姐買給你？！事情當然不能這樣…

真正幫忙他的辦法，絕對不是直接買一支手機給他，
這樣，他就學不到解決問題的辦法
所以我決定引導 A 君開始「階梯式撲滿存錢法」。

首先先從第 1 步起，
A 君在「區分想要及必要」部分已經做的不錯了，
從他那麼喜歡 i-phone ，
但並不會負債刷卡購買就知道。

我也觀察他日常生活所用的，
也幾乎都沒有奢侈品。

不過，我卻發現他口袋常有一大堆零錢，
而且從來都搞不清楚零錢真正的數量，
更不清楚最後這些零錢最後花哪裡去了，
因此我決定，
根據他的性格量身打造「階梯式撲滿存錢法」。

第 2 步 – 設定目標

當時我們是設定存 2 萬元左右，
買進金色版的 i-phone 5S 32G。
我們上網找了很多 i-phone 5S 圖片列印下來，
到處貼在房間的牆上。

仔細挑選 CP 值最高、最適合自己的購機方案
存錢計畫完成的 1 年後現在，
i-phone 又推出最新一代金色版的 i-phone 6，
質感非常棒，因此我們打算改買這 1 款。

第3步 – 有紀律的執行存錢計畫

這個「階梯式撲滿存錢法」計畫是這樣的:

(1) 先買幾個可愛撲滿放在桌上
如果願意，還可以幫撲滿取名字:
大寶、二寶、三寶…
也可以每天投入零錢時跟他們說:「大寶啊，我餵你吃飯囉…」

圖說:記得每天餵餵可愛的大寶、二寶…
也抬頭看看牆上漂亮的手機圖片，喊一聲:「 i – phone寶貝，我來了…」
這樣執行起來更有更有動力！

雖然剛開始每天放 10 元好像很簡單？！
甚至會覺得要不要多存一點比較快達成目標？
但其實存多存少不是重點，
重點是:「持之以恆」打敗人性，
所以要從簡單的事開始做，
讓存錢變成一種「習慣」，
再慢慢增加、循序漸進！

勝揚

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/333

Orignal From: 有紀律的執行存錢計畫搭配「階梯式存錢表格」

有紀律的執行存錢計畫

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2. 設定目標

目標要清晰，用圖像加深印象更好
做任何事情之前如果先設定目標，
會讓我們更集中、更容易達到目的，
所以在存錢之前，
我會跟自己說:
「存這筆錢是為了想去日本玩…」
「存那筆錢是為了買手機…」
「存2萬元可以買股票，產生更多的錢(股息)…」

而且有時候不僅用說的，
我還會用「圖像」來加深印象，
例如以到日本旅遊來說，
我希望可以到古色古香的京都，
一睹用金箔打造的金閣寺，
於是我就上網找了很多金閣寺的圖片設成電腦桌布，
甚至列印下來護貝，
貼在每晚躺在床上時可以看到的角度。

這樣在存錢時一點都不痛苦，反而很開心！
每多存 10 元，
我都像是在跟金閣寺說:「親愛的，我又離你更進一步了！^ ^」

3. 有紀律的執行存錢計畫

每一次存錢的數目，
可以分成短程以及長程，
例如說:每年想存 1 萬 8 千元，
最好可以轉化為:每個月存 1500 元，
甚至每天存 50 元，
避免目標太遙遠而渙散

讓我們每天都可以前進一點點，
有一些進度和成就感，
所以每日的小目標不要設定的太難完成。

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/333

Orignal From: 有紀律的執行存錢計畫

他薪水 25K ，也能輕鬆做到的存錢法！

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想存錢不需犧牲快樂，更不用違反人性！

違反人性的行為當然做不到，
於是我們想出國玩就刷卡、
想拿最新的 0 元 i-Phone 6 手機，
就綁最高的月租費連繳 30 個月…

這樣一來，雖然慾望馬上獲得滿足，
可是長期下來卻陷入「卡奴」和「月光族」這種更悲慘的境界！

難道「快樂」和「存錢」只能 2 選 1 嗎？
事情絕非如此！
下面提供幾項方法，
跟著步驟走，我們也可以無痛得到 i – Phone 6 手機或出國去玩！

到底開怎麼做? 趕緊來看看吧…

存錢的 3 大步驟

1. 區分想要及必要

這 1 步十分的關鍵，
生活中有些東西是屬於「必要」的、而有些僅只於「想要」，
若能非常清楚的區分 2 者，
就能把「非必要」的錢存下來。

要區分想要及必要，
首先是要「有意識的覺察」，
不要衝動性消費！

思考的方式可以參考下圖的流程，
在花錢之前想一想:
「它是必需品嗎？」
「沒有更好的替代品？」…等等

省下不必要的花費，才能買到真正想買的東西

嚴格的區分「想要」和「必要」，
會讓我們變成了除了基本的「活著」之外，完全沒有欲望的「機器人」嗎？

其實完全不會這樣的…
即使要存錢，也不用犧牲生活的品質，
因為我們可以找尋替代方案！

例如:有一陣子我蠻喜歡喝「蜜茶」的，
蜜茶其實就是蜂蜜加水，
但每次在手搖飲料店購買，1 杯要價 25 元左右，
我每天喝 1 杯，
1 年就花了 25 X 365 = 9,125 元！

後來我才發現，
原來手搖店的蜂蜜並不純，
還不如自己跟原產地買一大罐蜂蜜，
每天加水後放進冰箱，
要出門再裝進保溫瓶裡飲用。

這樣一來，每天喝蜜茶的成本大概降至 5 元，
每年也可以省下 7300 元，而且更健康！

所以加一點巧思找出替代方案，
就可以去除不必要的小花費，
而省下來的錢，
才能讓我們得到更想要的東西喔！

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參考資料:http://emily01.com/financemanagement/333

Orignal From: 他薪水 25K ，也能輕鬆做到的存錢法！

富人不為錢工作，而是讓錢自己為你工作

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這也是清崎告訴大家，
富人不為錢工作，而是讓錢自己為你工作；
窮人則是拚命的為錢工作，然後抱怨薪水低、窮忙勞累。
無怪乎古語說：「人兩腳，錢四腳」。
所以不應該傻傻的去追錢（勞力工作），
而是要讓錢來追你（買進正確的資產）。

另外這個現金流圖也凸顯出了窮人與富人
是怎麼處理手中的現金流向。重點不在於賺了多少錢，
而是如王永慶先生所說，存下來多少錢？
並且更進一步的，買入多少資產，才能讓你成為富人。
對此清崎下了一個很好的結論：

富人買入資產；窮人只有支出；

中產階級買他們以為是資產的負債。

相信如果是初次接觸理財社團或活動等，
大家應該都玩過「富爸爸現金流遊戲」，
就是由這本富爸爸窮爸爸改編而來的，
在遊戲中你要怎麼跳出老鼠圈，
就是要不斷增加自己手中的資產（正確的資產，而不是負債），
才可以比其他人更快速的遠離那老鼠圈的無限循環裡面
（相當推薦大家可以去玩玩看～）

既然已經知道了應該買入資產，
但是什麼東西才是正確的資產呢？

正確的資產：

可以產生穩定現金流並增值的東西

就是要去買入那些可以產生穩定現金流並增值的東西，
就算你不去費心，他們也會努力的替你工作。

以我來說，就是買入長期穩定產生配股配息的股票，
就算我們不去理股仔子們，
他們也會一年給予你遠高於銀行定存的報酬率，
而且如果他們努力工作一點，還可以賺到相當可觀的價差收入。
而且除了這些好處之外，股息的收入還可以成為所得稅的扣抵稅額～

希望大家都能尋找出正確的資產。

像我身邊一些朋友，出社會後有了穩定的工作，
就立馬買了人生第一輛車，
雖然帥氣但從此身陷繳車貸的老鼠圈之中，
每個月幾乎不能有其它的運用了。
雖然車子在會計定義是「資產」，
但就我們個人來說，除非你把它當成生財工具，
如司機等等。不然車子不僅不能產生現金流，
每個月除了繳車貸（幫銀行賺錢）
還有相關的稅和保養（幫政府廠商賺錢）等，
實際上就是一個負債了。

永達當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/573

Orignal From: 富人不為錢工作，而是讓錢自己為你工作

「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」

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經營之神台塑集團創辦人王永慶的名言：
「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，
你存的一塊錢才是你的一塊錢。」

這句話應該道出了許多人的心聲，

但，重點就是你存的下來嗎？

很多人是越長大，卻越來越沒錢…

很多人應該都有這樣的感覺，
在學生時期，如果家裡給的一個月生活費達到一萬元以上，
應該已經是班上的富人等級了。
但在出社會之後，就算是領大家朗朗上口的22K，
還是遠高於學生時期的一萬元，
但是怎麼每個人都喊沒錢呢？

重點就在「富爸爸，窮爸爸」作者－羅勃特˙清崎
在書中告訴我們的現金流圖。

差別在於：年輕人出社會後，多了「負債」！

透過這兩張圖我們可以發現，
年輕人出社會之後他們多了一個東西，
就是「負債」。清崎說不是他們不賺錢，而是他們購買的是負債！
所以就算你的收入增加了，賺了再多的錢，
但是你卻買入了更多的支出與負債，
這樣怎麼會「存」到自己的錢呢？

再來我們看清崎告訴我們，
如果是富人他們會怎麼做呢？

富人的現金流：買入許多的資產

收入來源不是工作，通通都是來自資產。

大家應該可以很清楚的看到，
富人跟中產階級或窮人和還沒出社會的人們
完全不一樣的現金流，
他們沒有買入負債，而是買入許多的資產，
並且收入來源不是工作，通通都是來自資產。

文川當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/573

Orignal From: 「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」

那些年，我跟怪老子學的理財大小事！

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在投資之前，先找到對的方法

由於我身邊有很多親友，長期下來在股市中都是輸錢的，
只是大輸或小輸的差別而已，
所以我決定在投資之前一定要找到一個對的方法再投入我的辛苦錢！

我努力的蒐集各種資訊，主要方法是上網和讀書，
也找到了不少優質的理財網站，
其中最經常閱讀的網站就屬「怪老子理財」。

原來怪老子是以投資債券基金、穩健投資著名的達人，
我想，這樣的人會進場，
表示股市已經來到 10 年難得一次的低點了！
( 不管是買ETF或個股 )

2008年11月起，我進場買了矽品，均價在23元以下，
隔年5月以46元賣出，獲利整整一倍！

從省吃儉用的儲蓄中

挪出3000元來上怪老子的理財課程

但這是我這一生最不後悔的決定

雖然我一直是「怪老子理財」網站的忠實粉絲，
但卻與Stanley素未蒙面，只在網路上與交流過。

2009年末，我在網站上看到老師要在社區大學開課的消息，
於是打算與當時的男友(現在的老公)，
一起去報名萬華社區大學開設的「怪老子理財18招」課程

8 堂完整涵蓋精算、理財與投資工具的豐富課程

18堂課上什麼呢？
我們從錢的複利，現值與未來值的概念，
到基金、ETF、定存(台幣與外幣)、債券、股票、房地產…等
各種投資工具的特性、風險、獲利、投資理論都有很完整的介紹。

怪老子的理念核心「財務不是遊戲，讓數字說話」，
所以每個投資與財務計畫，他都能以Excel精算出來，
而且還不僅如此，
連「如何省電」這種事，也可以透過精算找出最佳解！

上完這堂課，我對整體的財務觀念有完整的理解，
也奠定了我認為股票價值是可計算的基礎。

永欣當舖

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/357

Orignal From: 那些年，我跟怪老子學的理財大小事！

每天存下400元，就能擁有一間房

房屋借貸房屋借款融資房屋借款

想要買一個「家」，是一個理想？還是一個夢想？

在這個年代，台灣的房價對於現在的年輕人來說已經高不可攀，比起房價水漲船高，薪水卻是依然停滯不前，想要買一個「家」，是一個理想？還是一個夢想？

從小爸媽就告訴我，結婚後一定要買一個屬於自己的房子，這樣才有本錢養老，也好有個可以長期居住的避風港。

可能在他們那個年代來說，房子就是個幾百萬的物件，可是經過時代變遷，到現在一樣一間40坪的新北板橋的房子，房價大概已經翻了3、4倍了，以一個剛出社會的年輕小夥子月薪 30K，扣掉租房以及生活支出，哪來的錢來買房？

買房子是住得安心，還是房貸讓你煩心？

前陣子有位22歲剛出社會的學員問我，「艾蜜莉大大，我跟交往中的男友打算在兩年內結婚，然後想要一起買一間房子，但我們兩個人都才剛出社會，薪水加在一起也不過就5、6萬塊，光是要存下頭期款感覺就很困難，難道買房真的就只是一個遙不可及的夢想嗎？」

其實...買房並不難，頭期款存久一點還是有的，重點要評估是負擔得了房貸，以免買了房之後卻付不出房貸，或是為了付房貸降低生活品質，反而失去買房的意義，之前我有另外一篇文章「買房好還是租房好」裡面有提到，只要有規劃，其實買房不是不可能的！

每天花不到335元，你也能擁有一間房！

如果以以下條件來算：
貸款利率2%、房貸7成、貸款30年

若以每個月有1萬元的閒錢，就是每個月能負擔1萬元的房貸，存9.7年的頭期款，就能買得起一間總價368萬的房子（也就是說一天負擔334元），但是可能就是比較偏遠地區的小套房（ex.淡水、基隆）！

那如果有更多的閒錢，當然也就能負擔得起更高的房價，
算式為：貸款利率2%、房貸7成、貸款30年

但是根據內政部統計，2017年全台成交的房價平均約1,000萬，也就是說要買得起平均房價的房子，每個月要有3萬元的閒錢，才負擔得起！

結論

依據上面的敘述，可以知道其實買房不難，難的是要付房貸後的財務管理，以上看法還未包括將閒錢拿去做投資，而且其實可以從股市看出台灣房市的景氣循環大概20年一循環，上一次的低點大概為2003年的SARS，推算後下次的低點可能為2023年之後，可考慮觀察台灣房市低點在考慮買進。

在此之前先將錢存好，或者盡量增加自己對於投資的知識，將部分存款穩定投資，穩定增加自己的存款，好讓自己能在訂定的時間裡達成目標。

金泰當舖

參考資料:https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL000109094

Orignal From: 每天存下400元，就能擁有一間房

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2018年4月27日 星期五

3. 信貸、學貸也不要久欠

三、先學好投資，

再來談要投資什麼標的

二、節流很重要—

而且要優先處理債務

1. 信用卡利息太高，一定要先還！

2. 房貸是資產還是負債要分清楚

2. 兼差增加收入

3. 創業高風險高報酬

小資男女的困境

你，準備好要走「勇者之路」嗎？

一、想辦法開源—

提升能力帶來提升收入

1. 提高職業技能加薪

2018年4月26日 星期四

原因 3 : 大錢不花、小錢不斷

把錢存下來的解決方案:強迫儲蓄

原因 4 : 無法控制的消費慾望

原因 1 : 月初花大錢、月底吃泡麵

把錢存下來的解決方案 :

列預算、分子帳戶理財

原因 2 : 先忍耐、後爆發的循環

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

第 3 是要有「知識」

第 4 是要有「強大的身心狀態」

結論

價值投資者的忍耐 2

忍耐下跌時的恐懼

價值投資者的忍耐 3

忍耐長期持有的無聊

價值投資者的忍耐 4

忍耐到好價格再賣

價值投資者的忍耐 1

忍耐到有適當的股票才出手

大多頭年的投資者初學者，

不如努力學習投資知識與存錢

等待下一個輪迴

答案是「有無能力管理自己的錢！」

一、6個帳戶：娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出

1.財務自由帳戶 ( 10% )

2.長期儲蓄帳戶 ( 10% )

3.教育帳戶 ( 10% )

4.休閒娛樂帳戶 ( 10% )

5.貢獻帳戶 ( 5%-10% )

6.生活支出帳戶( 50%-55% )

世界的 五大類 資產

房地產

成功的房地產 投資要素

投資房地產 需要具備的能力

2018年4月25日 星期三

力量 1：成功者最大的投資就是不間斷的持續學習

力量 2：成功者擁有資源整合能力

力量 3：成功者會擬定具體的目標

力量 4：成功者花最多的時間在做最重要的事

力量 5：成功者擅於運用良好的溝通所帶來的優勢

力量 6：成功者有知行合一的能力

力量 7：成功者懂得運用財務槓桿原理

結論：本書主要是在傳遞我們，正確的金錢觀念。

面對 M 型化的社會結構，你正向富走？還是向窮走？

唯有不斷透過學習財商及正向思考，減少負債性消費，增加資產性消費。

想辦法建構持續性收入

然後建構一套完整的現金流系統，

艾爾文強調：讓腦袋習慣「先支付給自己」，

3. 投資

最快達到的方法就是：投資。

結論：持續重複以上 3個方法

一般人：先支出，最後才儲蓄…

最後才支付給自己來「儲蓄」！

有錢人，卻是先支付給自己（先儲蓄）

再考慮支出！

有錢人，善於創造現金流的「正循環」！

2018年4月27日星期五

2018年4月26日星期四

世界的五大類資產

成功的房地產投資要素

投資房地產需要具備的能力

2018年4月25日星期三

2018年4月24日星期二

累積資產創造穩定現金流。

收入－儲蓄＝支出

原因1：財務槓桿操作借錢去賺錢