透過記帳及預算 存下更多財富

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關注真正需求，清空非必要的欲望

近年興起的快速時尚，身邊充斥著更多、更快、甚至更便宜的資訊，讓人分不清什麼是「必要」與「想要」，家裡東西堆積如山、物品過剩，衣櫃塞爆都快忘了何時買的衣服，已經對我們的生活產生巨大影響。

不只如此，對於追求快速的想法，也讓我們更著急的想要擁有東西，即使要負擔的金額已經超過幾個月或幾年的薪水。

比如買車，不少人都只專注在想要的車款與車子售價，卻忽略日後其他要負擔的成本。在決定是否要買車時，應該要問問自己買車的原因是必要還是想要，自己有多少資金，將購買成本和往後保養、稅務相關費用都考慮進來，並換算成每月支出金額，以不超過每月收入的1/4-1/5為主。能力未達前可降低或延後目標，避免陷入無止境的消費貧窮。

明確的分辯自己想擁有的生活狀態，將焦點放在生活上，降低被外在物品吸引的可能，建構正確的價值觀，不受別人輿論影響，除去過多的物品與比較，才可以換來更寧靜的生活。

金錢整理》透過記帳及預算，存下更多財富

想存下更多的錢，一定要學會整理自己的金錢，紀錄自己的收入與支出，做好收支控管與預算分配，不論是六個罐子金錢管理，或是信封管理，只要選擇適合自己能持之以恆的方式，每天記帳、每週結算、每月計劃、每季追蹤，從平日物品開始整理，選擇理想的生活，這樣的你一定能夠存下更多的財富。

結論

多數人想存下更多的錢，往往都是從金錢著手，忽略了從生活中出發，解決根本問題，才能讓理財這條道路走的順利長久。

回到那間堆滿雜物的民宅，我沒有立場評斷這樣的生活方式對不對，從一些都市傳說來推測，搞不好屋主背後其實是大型回收業者，也是能擁有資產的原因。

不過無論如何，對於一般大眾的我們，想要在有限的收入中存下更多的錢，學習如何妥善運用手邊的資源是很重要的事。透過整理好好發揮自己的資源，才能讓自己早點自由，不只是財務上的自由，也是心靈上的自由。



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參考資料:http://blog.17rich.com/define-your-life-by-financial-management.html?ref=tab

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Orignal From: 透過記帳及預算 存下更多財富

學會整理金錢 實現想要人生

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我喜歡看書，也喜歡逛書店，某天離開松山文創的誠品書店，在馬路對面發現一間堆滿雜物看似做資源回收的民宅。在週邊都是特色文創小店、餐廳以及咖啡廳的環境下，它座落在這條馬路上特別的顯眼。

雖然能夠在此精華地段擁有民宅，屋主名下資產或許已非一般人，資源回收也是一份工作，但眼前這畫面還是不禁讓人好奇，是什麼原因讓這間精華地段的一樓民宅堆放了大量雜物？也更讓我想起「整理」的意義。

從幫助身邊朋友開始學習理財後，我發現大部分存不到錢的人都有一個共同特徵：不會整理東西。因為不擅長整理，在家中囤積各式各樣的物品，常常發生重複採購的狀況，需要時又經常找不著，只好再花錢購買，陷入惡性循環中。

然而不會整理家裡還好，畢竟「家」是私人的空間，住的舒服就行，不過如果連同「金錢」也不習慣「整理」，長時間累積的損失很難估計。習慣就是這樣，它往往不會只影響看到的那一面，而是所有相關的地方。

簡單來說，不會整理是原因，存不了錢才是結果。

在《改變整理的順序，就能存到錢》一書中，作者提到三個步驟由小地方開始，就能徹底改變無法存錢的人生。

物品整理》精簡資源，而不是浪費資源

就以平日收納食物的冰箱來說，如果清楚知道冰箱裡有什麼食物，規劃好一個禮拜的採購清單，等到要購買時就不會產生額外的支出，不但可以幫助你省下金錢，下廚煮飯又不用翻箱倒櫃準備食材，省下更多時間，而且再也不會有過期食品的丟棄浪費，或勉強吃下肚造成身體負擔，學會整理讓整個人也跟著健康起來。

類似這種家中平日整理，關於理財的整理就是從我們的錢包開始了。依照平日消費習慣，精簡信用卡張數，清楚掌握每一張消費額度與繳費情形，從此不再刷爆卡、逾期繳費被授取循環利息，把沒有在使用的銀行帳戶辦理結清，讓原本分散在帳戶內的資金流動起來，有效規劃手上的每一分錢。



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參考資料:http://blog.17rich.com/define-your-life-by-financial-management.html?ref=tab

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記帳 是存下更多錢的關鍵

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有一本書叫《鄰家的百萬富翁：美國富翁的驚人祕密》，這本書透過實地察訪美國百萬富翁的方式，統計出客觀的理論告訴讀者為何這些人那麼有錢？整本書的最大結論就是要告訴你：有錢人非常會管理錢，而且都有記帳的習慣。他們清楚知道自己的各項開銷，甚至是可以在去年底時就把今年的預算開銷都規劃好，年底時也幾乎能做好跟年初規劃時差不多的支出，最後透過長年的記帳習慣才能夠把自己的錢不斷的劑出來投資、理財，最後讓自己晉升百萬美金富翁之列。

所以，你該如何理財呢？要先問問自己：「我有多少錢可以理財？」而要知道多少錢可以理財就要從記帳開始。現在電腦Excel非常方便，只要做個簡單的表格規劃就可以開始記帳，而且因為是電子式的所以保存上完全沒有問題，日後要回顧真的很方便。分享一個親身經驗：透過記帳能夠幫自己做年度開銷的檢視，當每年年底-年初期間我都會把我自己的記帳本打開來比對，如果當中發現自己有控制好的開銷，心中還會有種成就感浮現出來呢！

{補充}記帳時有以下幾點要注意：

●日期是一定需要

●常用的支出要做記號，方便日後回顧比對

●適當的分類，如：伙食類、交通類、紅包、玩樂…

●特別的支出一定要額外標示，因為金錢最容易就是從意外狀況下流走

●要定期整理歸檔，按年、月、日

●每天都要記帳

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參考資料:https://www.gvm.com.tw/article.html?id=33509

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你有多少錢可以理財 記帳的重要性

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很多人都想學好理財，常常會問：「學理財要如何開始？」我有時會反問：「那你有多少錢可以理財？」平時有沒有做好理財事先準備，也就是有沒有記帳就看得出來了。

你知道你昨天花了多少錢嗎？你知道你上個月的生活費支出是多少嗎？你知道你今年目前為止跟去年同期相比，支出是變多還是變少呢？要知道這些答案都必需從記帳開始。

就如同經營一家公司要有財務報表，要詳細列出一家企業的營收、支出、開銷，一來因為要給投資者報告公司營運狀況，二來才可以追縱每月、每季、每年的營運效率。

而一個人的記帳其實就跟一家公司的財務報表是相同的。

某次我在接受雜誌採訪時提到這個觀念：要把自己當成一家企業來經營，企業每年都會仔細的審視自己的財務狀況。企業需要財務報表，那麼一個人為何就不需要呢？如果一個人可以認真的把自己當做一家公司經營，自己的財務狀況應該就可以愈來愈好。一個人最基本的財務狀況其實就跟一家公司的財務報表相似：

●個入的薪資、月收入 = 企業的營收

●個人的生活費 = 企業的營業費用

●個人的理財投資 = 企業的投資項目

●個人的存款 = 企業的短期現金

●個人的房子、車子 = 企業的固定財產

●個人的現金流 = 企業營運現金流

相比之下，真的是跟一家公司沒兩樣呀！所以要了解一個人的財務狀況就跟了解一家公司的財務報表是一樣的。而一個人的財務狀況最基本的就是要從記帳開始，把自己身上的現金流都記下來，也就是所謂的流水帳，記流水帳只是方便一筆一筆的列出來，最後還是要能夠整理歸納分類，日後回想比對時才能知道自己的「營運趨勢」，比如說：

●能不能知道昨天花了少錢？

●知道上個月的生活費是多少支出嗎？

●今年目前為止跟去年同期相比，支出是變多還是變少呢？

●花在生活的費用佔收入是多少比重？

●能不夠能知道今年最大的一筆花費是什麼？

●每年預估能存下多少錢？有多少錢可以投資理財？

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參考資料:https://www.gvm.com.tw/article.html?id=33509

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培育孩子是個大工程 尤其是與自己的小孩溝通理財觀念

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專家建議：

一、給予孩子自主權：
與小孩溝通理財觀念的過程中，家長要充分讓孩子真正擁有適量金錢的所有權、支配權和規劃權。家長既不要急著下指導棋，也不要幫助收拾孩子的失誤，讓孩子自己在實踐中學會管理好財務。

二、提早體驗創造收入的方法：
鼓勵孩子透過家務勞動方式獲得零用錢，並要求孩子做好零用錢使用紀錄，培養收支管理習慣。

三、把孩子當大人：
以成人般的態度與孩子進行理財與用錢的討論，最好輔以收支帳簿的紀錄，讓孩子養成儲蓄和合理消費的習慣。

四、介紹理財工具：
讓孩子了解錢滾錢的正面道理，可簡單介紹市面上較普遍的投資方式，如儲蓄、證券投資、基金投資、保險等等。

五、培養風險概念：
與孩子溝通理財觀念，絕不能忽略風險意識的養成。父母親常一廂情願認為要幫孩子走一生，卻沒準備好保護網給孩子，若日後父母發生意外，就算有再強財商頭腦的孩子，也會手足無措。保險對於風險轉嫁的價值，絕對是理財溝通的重要一環。

另外，很多人也都誤以為理財是有錢人的專利，這往往起因於，許多金融商品的投資門檻過高，導致一般小資族無法進行投資。對此，金融監督管理委員會副主委鄭貞茂表示，各年齡層的人都應該理財，且為鼓勵民眾理財，目前基金投資門檻已從每月扣款新台幣3000元降低至1000元。

他表示，理財可讓生活無後顧之憂，各年齡層的人都應該理財，可惜的是，大多數的人都是等到有需要的時候才會想到理財。為讓更多年輕人及民眾盡早理財，累積資產、創造財富，由集保結算所及櫃檯買賣中心等共同籌設的基富通證券降低基金投資門檻，從每月3000元降低為1000元。

而花旗集團台灣區總裁莫兆鴻表示，有鑑於社會大眾對於金融理財知識的需求，以及響應政府脫貧政策，花旗集團自2004年起與花旗基金會共同推動金融理財教育，14年來投入超過新台幣1.4億元，服務過的對象累計超過60萬人。

據了解，今年花旗（台灣）銀行特別將過去10多年來金融理財教育的成果集結，透過互動遊戲、戲劇演出、講座活動等活潑有趣的方式，將理財教育變成一場金融理財嘉年華會，邀請全民一起理財。

值得一提的是，隨著新移民在台人數的增加，花旗基金會與賽珍珠基金會長期關注新移民的金融理財教育，引導他們善用金融商品，為自己累積財富。

據了解，自2012年起，賽珍珠基金會與花旗基金會共同合作推廣「新移民女性金融理財培力發展行動專案」，至今已在全台開授「新移民媽媽的幸福帳本」課程近60期，超過1000位的新移民姊妹參加，累積儲蓄超過2000萬元。

此課程是透過提供基礎金融教育與記帳等一系列的課程，協助中低收入的新移民姐妹建立正確的理財觀念，培養在有限資源下透過小額儲蓄累積財富。



永欣當舖

參考資料:https://www.gvm.com.tw/article.html?id=40350

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房貸利率逾3％ 投資客才有壓

房屋借貸   房屋借款   房貸



根據中央銀行公布的最新五大銀行2月新承作房貸利率再降至1.633％，距歷史最低紀錄的1.616％僅0.017個百分點，但銀行房貸主管推估，房貸利率至少需達3％以上，投資客才會有利息負擔壓力而降價倒貨，購屋人就有機會買到比較便宜的房子。

銀行房貸主管表示，前一波因投資客炒作造成房價高漲，自住購屋人無力進場，也直接造成房市買氣長期不振，關鍵就是投資客憑藉低利率的優勢，利息負擔輕，讓價意願也偏低。畢竟在前一波大賺的投資客，基本上口袋都變得更深，目前利率水準沒有什麼壓力，估計房貸利率要到3％以上，才可能會開始出現拋售的效應。

觀察央行在2010年6月啟動房市針對性審慎措施，一直到2014年6月，總共祭出四波管控；銀行房貸主管指出，房市管控雖達到打擊房市炒作、投資客退場的成效，但對於房價飆漲的主要都會區來說，當時動輒漲幅逾1倍，雖經過8年來的長期沈澱，建商及賣方讓價幅度頂多也是2、3成，房價還是居高不變。

銀行房貸主管說明，央行重貼現率2016年7月降至1.375％之後，至今連續7季未再調整，但是五大銀行房貸利率卻維持一路向下，從1.695％降至今年2月的1.633％，形成銀行房貸利率竟然與政策利率脫鉤的現象；由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、以及華銀等五大銀行新承作房貸，合計約占了全體銀行將近4成左右，利率一向被視為房市風指標。

依重貼現率與房貸利率間的概估差距來看，重貼現率要調升至2.75％，房貸利率才會突破3％大關；銀行房貸主管強調，因此如果央行今年底啟動升息，1年4次、每次升息1碼（0.25個百分點），則需至2020年第一季，重貼現率才會衝破2.75％，如果每次升息半碼，更要延後到2021年中。



金泰當舖

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180402000407-260208

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申請看護注意要點 容易忽略的地方

人力仲介公司   外勞仲介   人力仲介

1傾聽；聽很重要，誠心傾聽雙方問題，相互換位思考，如果看護真有心，語言能力差不多半年就能跟上，而雇主也要有耐心，用示範的方式代替口說，並耐心多示範幾次教導，讓看護更快融入工作中。

2配合與心態，心態很重要，心態對了，相處上就容易了。雙方的配合與心態是決定相處品質的關鍵，仲介公司需要在事前就為雙方建立正確的觀念與心態。

3翻譯老師如何帶看護，雇主方面如何溝通。服務的品質是把關的重點。把雇主當朋友，目的是幫助雇主解決問題，把雇主當家人一樣對待，確切的了解雇主的需求，才是龍城首要目的。

 



萬達

參考資料:http://www.epochtimes.com/b5/18/2/8/n10125794.htm

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