8個網貸App，陷入網貸死循環……學法律的又怎樣？
2019-04-22 18:00
來源:法橋法律諮詢
圖：攝圖網
這是一個"娛樂至上"的時代。不論錢包是鼓的還是癟的，大家都樂此不疲地進行各種消費活動。
有人穿梭於各大購物中心，將各類奢侈品納入囊中；有人遊走於各大城市的車水馬龍，將山川美景盡收眼底；有人沉迷於互聯網遊戲，將各種皮膚道具"據為己有"。消費的額度可大可小，基於錢包的厚度去決定消費的"力度"才是最佳的方式。
主人公末末是一個在校大學生，提起遊戲，她的腦子里只有恐懼。
一個小小的捕魚遊戲，是她噩夢的開始。只是因為想娛樂一下，她沖了一些錢進去。沒成想，她很快就捕到魚了。這點"蠅頭小利"也成功地把末末拉上鈎了。
以前學習之餘，她的興趣是看視頻。自從玩了遊戲，她則樂忠於捕魚。1000塊、2000塊、3000塊……投進去的錢不斷地增加，收回來的卻在不斷地減少。然而，這不是說停就能停的。零花錢花完，用螞蟻花唄額度，花唄額度用完，用信用卡額度……，隨後就是眾所周知的網貸。
網貸的月息平均都在1%左右，除了利息還有管理費、保管費等等。開始網貸就是踏進了負債的漩渦，想上岸是很困難的。
假如，借5萬為期6個月。按照2.3%的月利率加管理費計算，每月的利息是1150元，應還本金8334元，總計9484元。這樣累計下去，後果不堪設想。
末末自從開始下載了一個網貸App之後，就在網貸的道路上一去不復返。
A軟件借1000塊一個月，還款的日子很快就到了，而下個月的零花錢還沒來。她求助於B 軟件，從B軟件上借貸還A網站。當然，遊戲的坑她還沒爬出來。就這樣，陷入了死循環，拆東牆補西牆，一個又一個的網貸App出現在末末的手機上。直到末末發現自己已經下載了8個借貸App欠款7萬元的時候，她崩潰了。
一個在校大學生，每個月的零花錢才1200塊，7萬塊怎麼還？沉迷在遊戲中的人，似乎智商會時不時地掉線。
不敢告知父母的她盯上了借貸公司。加上了借貸公司負責人的微信之後，末末被告知需要先交2000塊的辦理費。結果可想而知，2000塊被騙走了。
正是這被騙的2000塊，使她一下子清醒了。"我一個學法律的，怎麼會相信這種東西"，末末對警察叔叔哭訴，"這個人明顯是在騙錢……"。警察叔叔看到末末的樣子，哭笑不得："學法律的？我怎麼不信呢？"
頭腦清醒的末末不僅發現自己被詐騙，還發現捕魚遊戲的實質是一種賭博。幸好，為時不晚。7萬塊，她還可以求助父母。
然而，在現實生活中，真正被網貸套牢的人，很難迷途知返。欠款幾十萬的比比皆是。
那麼，網貸還不起了，該怎麼辦？
首先，我們需要了解一下信用卡與網貸不還的後果。
不償還信用卡，債務人將會面臨：
- 徵信系統的處罰
- 會受到民事起訴
- 甚至涉及刑事犯罪
不償還網貸，債務人將會面臨：
- 騷擾、暴力催收等各種非常規方式（非正規網貸）
- 遭受到民事起訴（正規網貸）
具體來看，信用卡的後果相對更為嚴重。
其次，我們對比一下各自的利息。
信用卡的利息，比普通存款利息高。除此之外，還需要承擔複利，滯納金等。當然，這都在法律允許的範圍之內。
而網貸的利息，正規的網貸利息還可以，非正規的網貸利息則高出很多。有時，甚至借幾千塊錢，可能需要還的是2倍以上。這種超出法律規定的利率並不受法律保護。
此外，我們還需要了解什麼情況下債務人需要承擔刑事責任。
1、信用卡欠多少錢，多久不還會承擔刑事責任呢？
根據最高人民法院《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，惡意秀支額在5萬元以上的，經發卡銀行兩次有效催收后，超過三個月仍不歸還的，符合信用卡詐騙罪立案條件。
注意：承擔刑事責任，並不意味着欠款不用還。承擔刑事責任以後，還是需要償還債務。
2、網貸不償還，構成刑事責任嗎？
一般情況下，在網貸平台成達的借款合同，屬於民間借貸的範疇，受到民事法律的調整。如果未償還，平台只可以依據合同追究債務人的違約責任，不受刑事法律調整。
"法無明文規定不為罪"，這是刑法中的"罪刑法定"原則。在法律上，網貸只是民事的合同關係，如果未償還則要承擔民事違約責任，而不是刑事責任。
如此看來，如果同時欠信用卡和網貸平台的借款，而還款能力有限，那麼建議優先償還信用卡的欠款。
除此之外，在借款時要做好證據留存。這樣，可以對於不正規的網貸公司進行投訴甚至起訴。
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撰稿：童倪
編輯：童倪
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