2019年4月30日 星期二

金融科技帶來便利 「理專」恐被機器取代

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導


理專,顧名思義就是「理財專員」,總被視為搶手工作。不過,隨著FinTech浪潮,以及理財機器人、人工智慧的出現,許多人開始擔心銀行理專是否會被取代?


日前,新光銀行宣布今年將再新增50名財富管理人。新光銀行總經理謝長融表示,現在理專搶手,因此每年都有新進理專計畫,包括畢業生或其他金融業的精英等,希望可以找到合適的人才。


不過,金管會副主委鄭貞茂卻認為,未來「理專」這職務恐消失。鄭貞茂表示,隨著科技發展,民眾所需要的金融服務,未來都可以在網路上獲得滿足,甚至結合VR(虛擬實境)、AR(擴增實境)等技術,民眾可以挑選自己喜歡的「虛擬理專」。


「虛擬理專」其實就是理財機器人,藉由電腦的資訊處理、整合與比較能力,可為投資客選擇理性、數據化的最佳投資組合。此外,由於機器人可以24小時上工,有越來越多業者已開始嘗試使用。


此外,鄭貞茂也點出,理專有時可能為了傭金,會遊說客戶購買不合適的商品,造成客戶困擾,未來民眾可能寧願選擇跟機器人做生意,也不願跟理專打交道的情況。


依現行規定,銀行向基金公司收取服務費,最高不能超過1%。目前各銀行賣基金都是以「銷售額」做計算,像是銀行替基金公司賣多少,即可拿多少獎金等,不少銀行理專為了達到業績目標,會勸誘投資人頻繁轉換基金、炒短線。


對此,金管會擬調整各銀行向基金公司收取銷售獎勵金的費用結構,研擬對「銷售額」計算獎勵金設上限門檻,例如:最高不能超過一定比例。如此一來,想必對銀行業會造成一大衝擊。


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