和父母親世代不同之處，對於退休生活的規畫，現在多已有普惠知識可以運用，更有金融機構、金融科技新創公司提供的數位金融服務，每家銀行財富管理部門都強調，擁有專家團隊服務，包含投資、保險、傳承等面向；而藉由大數據分析的理財機器人，透過最理性的數據資料替投資人建置適合的投資組合，達成理想的報酬率。
渣打國際商業銀行財富管理處負責人陳太齡指出，「退休是個很長期的過程，但是人會有想法跟情緒，容易做出相對不理性的行為，透過數位金融服務進行資產配置，能夠幫助投資人在恐慌中做好部位的調整。」
恐慌是干擾投資的心魔，近兩年的COVID-19疫情全球大流行，夾雜的不確定因素對金融市場帶來上沖下洗，讓參與投資的這個世代親身感受到真實的恐慌情緒。富邦投信多年來委託中華經濟研究院，針對不同世代在退休理財的態度規畫，以掌握國人對於退休生活的規劃情況。2021年版「國人安心樂活享退調查」最新出爐，調查發現之一：受到疫情的影響，國人降低對政府退休金的依賴程度，同時，「退休金靠自己」的意識明顯上升。
調查單位中經院團隊指出，自2017年開始此項調查至今，今年第一次出現國人對政府退休金仰賴程度下降，明顯是受到新冠肺炎疫情影響。疫情全球蔓延，使得景氣充滿不確定性，各項年金改革雖應持續進行，但勞保破產疑慮仍舊揮之不去，加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後，一路反彈往上攻高，股市成交量及新開戶人數皆大幅成長，都再次顯示國人更加重視投資理財，相信不能只靠政府退休金養老的意識提高。
國人現在把投資理財作為退休金規畫之一，真要拜金融服務數位化的進步。銀行財富管理提供便利的歸戶帳目，短期資金的信用卡、存轉帳，即期外匯交易、股票、國外ETF等，專為退休準備的保單也都納入總帳戶，客戶進入網銀平台一目了然，更能自行買賣交易或管理；證券商除了數位開戶、數位交易，也有財富管理團隊協助客戶分析市場前景、提供產業分析，保險公司的數位服務甚至可以為保戶分析保障率，定期提醒繳交保費，不時舉辦的投資講座、退休養生活動，滿足客戶的不同階段需求。說真的，放眼市場肯定沒有金融機構敢說自家沒有數位金融服務。
中經院團隊就建議，全善國人退休環境，逐步開放自選平台是重要階段，鼓勵民眾進行長期投資，以累積退休金資產成長。受惠於數位服務，現在世代在準備退休規畫，相對於上個世代，看來幸福許多。
然而，有更多專家提醒，數位平台方便之餘也會帶來問題，網路資安攻擊、駭客釣魚帳戶資金，或是不同銀行對不同資產的交易限制等等，終歸讓民眾擔心，待及年長高齡、對數位發展不懂時，還有誰能從旁協助？陳太齡認為，再多的數位環境最終是要建構在「信任」的基礎上，信任也必然是永續金融服務的核心。
虛擬資產納退休部位 成趨勢
國人對於退休準備的觀念漸漸養成，中華經濟研究院從調查結果，建議民眾可在不影響既有的勞工退休工具之下，思考因應趨勢逐步開放自選平台，依照自身投資屬性及喜好選擇投資組合，對於資產有較多的裁量權與投資標的選擇，解決保證定存收益無法對抗通膨和長壽風險的困境。
民眾可以依照個人喜好選擇投資組合，以金融市場的慣例作法，現金、股、債、保險的占比，依個人的風險承受度而有所差異，而現在和以前相較，可以選擇的商品標的更為豐富，也由於退休規畫是為「將來」設想，近兩年愈見成熟、但尚未被監理機構接受的虛擬資產（virtual assets），在新台幣計價交易所商品架上，開始看到推薦給「退休」資產配置包裝，也是採取投資門檻降低，讓民眾接近虛擬資產。
ACE王牌交易所有穩定收息的ACE Debt債權（Debt）認購平台，創辦人潘奕彰說明，這是「類定存」的投資模式，鎖定借貸雙方專款專用模式，控管風險結構，讓用戶透過認購優質債權的方式來增值資產，採用USDT幣本位（穩定幣），投入的資金、滾存利息都以USDT美元穩定幣為單位進行計算。因為加密貨幣的預期報酬很高，市面上金融理財商品眾多，在預期年化報酬率方面，銀行定存約1～2％、政府公債或公司債約2～3％、儲蓄型保單約2～4％。而投資ACE Debt目前約有8％的年化報酬收益，為投資期間以60天占多數，最長天數是180天，對於穩定為先、又期待優於一般定存的退休資產，具有吸引力。
同樣有提供加密債權商品的幣託交易所，共同創辦人鄭光泰表示，虛擬資產的價格波動大，被央行、金管會都定位為高風險投資，很多投資人被它的極高投報率所吸引，投資之前詢問他的意見，他會回答兩項關鍵：一、不要一筆資金投注下去，要分散進場，可用數位平台進行定期定額投資；二、占總資產比例不能超過10％，讓虛擬通貨較高的投報率來提升退休資產整體收益。
他也期待，現在職場上的世代「將來」的退休資產中，自然地包含了虛擬資產。
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