2022年5月17日 星期二

小資族退休大翻身 關鍵險種曝

台灣低薪問題持續困擾年輕上班族,加上近年受到疫情影響,不少年輕上班族除了原有的一份薪水,也會努力追求「斜槓」,無論是找第二份工作、或是加入外送員等兼差行列累積財富,每一塊辛苦錢都得來不易。根據求職網調查發現,有高達九成的人表示,有成為「斜槓族」的意願。全球人壽建議,年輕上班族群可進行短、中期與長期的財務雙規劃,利用投資型保單的彈性,打造理想的退休生活。






內政部公告的簡易生命表顯示,國人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,雙雙創下歷年新高,對照勞動部統計,國人平均退離勞動市場年齡為男性64.6歲、女性61歲,代表還在職場上打拚的上班族,必須要為退休後至少15~20年,甚至更長的退休生活規劃經濟來源。


全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅表示,對於年輕上班族,甚至是初入職場的社會新鮮人,「退休規劃」對這些人來說是相當遙遠。由於退休規劃是愈早開始愈好,她說,針對這些族群,會先開始討論,抓出想退休的時間點,再往回推算有多少時間可以準備、從什麼時候開始準備。


退休規劃的金額部分,翁子雅解釋,由於每個人想過的退休生活不同,有些人可能只需要2萬多元的簡單退休生活,有些人想要月入5萬多元、偶爾可以出國,每個人的需求不同,就可以試算出未來退休25~30年這段期間,需要花費多少錢,「常常是千萬起跳」。


針對30歲左右的年輕上班族,翁子雅建議,可以把財務部份分作為兩筆,一筆就是拉長期來看的退休生活基本支出,例如每月規劃5,000元,經過20年長期的累積、甚至到了60歲時,這筆「老本」就是可以做為基本生活支出的經濟來源,「因為人一定會老、未來必須要花這一筆錢,所以這一筆錢是實實在在要慢慢累積下來的」。


翁子雅建議,可以分配出另一個比例來進行短期或是中期的規劃,例如利用6年等短年期保單快速累積第一桶金,當有了第一桶金就可以做人生不同階段的規劃,可能是買車、買房、結婚基金或是子女教育費等,因為有雙重規畫,可以同時兼顧人生歷程,也可以規劃退休生活。


針對年輕人的特性,也就是薪水變動幅度高、容易有額外收入等情況,翁子雅認為,投資型保單比較符合年輕人的需要,可以隨著薪水調幅、收入狀況,決定每月投入的金額,不論是5,000元或1萬元,等到30~50歲這階段,收入情況更為穩定時,也可以額外尋求其他高投報率的標的。


另外,翁子雅提醒,國人雖然活得老,但要為「不健康」的老年生活預作準備。她說,老的時候要有尊嚴,所以基本生活費也必須要算入被人照顧的「不健康花費」,以國人平均需要被照護時間為10年來計算,須額外花費300~400萬元,所以在準備退休生活時,如果沒有對應的保險規劃,這時候就要把這數字算進退休生活裡,才能保障無虞的老年生活。


面對期望準備充沛退休金的民眾,保誠人壽鼓勵積極進行財務規劃,並透過多元化的保險工具做好健康、財富的保障,提前布局幸福退休人生。


國泰人壽則是傾聽小資族心聲,僅需少少金額,就能一次搞定保險保障與投資。國泰人壽新推出的投資型保單「享倍愛變額萬能壽險」,透過月繳最低2千元,就可享百萬元的壽險、意外保障,同時利用「定期定額」方式輕鬆累積資產且在投保達一定年限後還享「加值給付」,一次滿足保障和理財需求。


在投資型保單中,「變額萬能壽險類型」商品是具備「投資」與「保障」雙重特色,很適合預算有限的年輕小資族群用來建立壽險保障防護網,包括:投入低保費即可享高壽險保障,月繳最低只要2千元(以30歲男性投保為例),就可享百萬等級壽險保障。此外,因應人生階段改變,可隨時靈活調整保額,打造最適合自己的保障。


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選對市場投資 提早資足長樂


如何讓「小錢滾出大財富」存到千萬退休金,理財專家表示,投資一定有風險,但如果能選對市場、挑選中長期年化報酬率6~12%標的,並善用投資方法,藉由紀律的退休金攻略進行中長期投資讓複利效果發威,將可達成目標讓退休「資足長樂」。


台股近年來脫胎換骨屢創新高,根據理柏資訊回測數據顯示,台股近三年年化報酬率逾三成,表現比美股及全球股市指標還優異,若拉長至近20年,年化報酬率逾一成,表現同樣搶眼。


隨新科技應用不斷推陳出新,加上台灣擁有全球電子重要供應鏈優勢,將開啟台股長多格局,使台股成為退休理財不可或缺的投資配置,先前因美國貨幣緊縮政策效應、俄烏戰爭等出現回檔,正好提供波段布局機會。


復華投信總經理周輝啟表示,選對投資市場等於找到投資致勝捷徑,投資台股可有效率累積退休金。


基富通總經理王浩宇建議,應檢視理財規劃是否符合「大、長、今」三原則,透過紀律投資策略。所謂「大」,指的是基金投資範圍夠廣泛,達到有效分散風險的目的。例如:全球型股票或債券基金、平衡型基金。「長」指的是基金存活時間夠久,能看出長期表現是否穩健。如:許多台股基金成立已久、績效有目共睹,而且台股是全球產業的縮影。「今」則是把握當下,趁著市場震盪之際,逢低布局。















來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/623800.html


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