我今年25歲，來自屏東，爸媽在我小時候離婚，且爸爸也在我高中時就過世，哥哥與我都跟著媽媽，一起靠媽媽在屏東小販的賣菜金，度過每一天。假日我跟哥哥會一起陪媽媽賣菜，一家三口勉強過日子。
基於理想與興趣，大學時我考取慈濟大學，畢業後也順利在花蓮慈濟醫院擔任物理治療師，且當時也因為想要增加收入寄給媽媽當孝養金，因此兼職做壽險顧問。
在一年半前的某天午後，突然接到電話被告知媽媽腦溢血送到醫院急診室，狀況非常不好，我便急忙從花蓮趕回屏東守在媽媽身邊。因我有醫療背景，醫生給我看媽媽腦部斷層掃描與說明，我很清楚媽媽腦溢血狀況相當嚴重，也明白差不多是時候要與母親道別。
媽媽當時56歲，平常在市場帶著哥哥一起經營小菜攤，鮮少提到自己的財務或保險規劃，媽媽突然倒下，也讓我跟哥哥慌了手腳，因為在媽媽臥床時，也才發現原來有這麼多的貨款、甚至是貸款要處理。
我那時候跑了銀行、國稅局，因為手續還沒辦完，所以很多資金都被凍結，拿不出錢準時付款的焦慮感，我跟哥哥也才20多歲，幾乎沒有親人可以依靠的我們，壓力非常大。
在我圓滿辦完媽媽後事後，正在跑除戶手續，其中有個環節就是政府機關會通報壽險公會，檢視身故者還有投保哪些保險，這時候發現原來媽媽生前有投保一筆壽險，受益人與金額恰巧可以解決攤位上的帳務與債務問題，也可以讓哥哥繼續接手經營攤位，讓我們兄弟倆的財務壓力瞬間解除。
這也讓有壽險顧問身分的我，現在回過頭來看，就是因為媽媽當時的那筆壽險的決定，讓我跟哥哥不至於手忙腳亂，而且當時看到媽媽壽險受益人規劃，也很清楚反映母親規劃每一筆保險時想照顧人的心。
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文：全球人壽鍾宏斌：
據衛福部國人十大死因最新統計顯示，腦血管疾病，俗稱腦溢血或腦中風，排第四位。2020年共計11,821名國人因腦中風離世，女性發生率略高於男性，平均每47分鐘就有1人死於腦中風。
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上述個案就是我自己親身母親的腦中風死亡案例，媽媽驟逝時，發生在我到全球人壽工作的第一個月，還在摸索工作意義，也不是很肯定相信保險、甚至完全認同這個價值，但經過母親的事情，我很確信，「這讓我知道我的使命不一樣」。
從此之後，我會特別會去關心保戶的壽險額度是否足夠，因為我發現不管是年輕人、年長者，或是單身、小家庭、甚至是夾心族群，很容易忽略購買足額的壽險，他們不清楚這是很重要的。
我在跟客戶在討論壽險規劃時，都會去算「客戶的身價」，也就是保戶與保戶的家人，會從自己身上需要多少錢、他想要留多少錢給家人，這樣討論下來就會很具體，因為我很早就從媽媽的事件體驗了，「人不一定會生病、不一定會發生生病拖很久，但每個人都會面臨死亡」。
我也知道，每個人可能有房貸、車貸、長輩的贍養費、小孩的教育費，參考壽險顧問前輩們的經驗，壽險額度至少要抓年收入的十倍。舉例來說，如果年薪為50萬元，壽險額度就不能低於500萬元。
因為人工作一輩子賺的錢一定會超過500萬元這數字，「但當我不在了，還可以為這家庭維持十年的經濟水準」。
因此，我多會跟保戶建議，壽險規劃會搭配美元利變型壽險以及投資型保單，納入「退休規劃」這一點，同時滿足客戶老年生活安排、以及預先準備下一秒突然離開的準備，例如身故或完全失能、重大燒燙傷等。
其中，利變型壽險還有「雙豁免」條件，也就是當你符合二至六級殘等無法繳保費的狀況時，保險公司不但會幫忙繳納保費，還會將未繳的保費依貼現比率補償給我們，讓保障再更上一樓。
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Orignal From: 完備壽險規劃 身後留愛不留債
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