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假設三十歲跟五十歲不同年齡層的人，期望六十五歲存到二千萬，兩者風險屬性是不同的。
「機器人理財」幫人量身訂作財務規劃，陳志彥說：「我們用『指數型基金ETF』做資產搭配，主要是全世界的股票跟債券，相較一般金融機構的基金，內含管理費非常低。」只要用少少的金額，就可以分散風險投資到全世界，依據馬可維茲(Harry Markowitz，諾貝爾經濟學獎得主)的模型設計投資組合，陳志彥進一步說明：「在不同的風險下，可以找到投資報酬率最適合的產品，從低風險到高風險的投資組合，每年投資報酬率大約在5％至8.3％左右。」
許多人把財富管理交給銀行理專，卻沒有賺到期望的利潤，陳志彥揭露背後原因：「銀行銷售的金融商品是短線操作，每多交易一筆，理財專員就能賺取客戶手續費。」不只是銀行、券商收的手續費，更大的隱藏費用，就是基金內含管理費。
陳志彥進一步解釋：「一般基金內含管理費每年2％至2.5％，ETF內含管理費只有萬分之八。」去年金管會鼓勵金融科技，陳志彥認為「機器人理財」費用降低而且透明化，可以和客戶達到雙贏，才會創立阿爾發機器人理財。
陳志彥強調：「我們不收手續費，只收客戶平台費，一年1％。」相較目前有銀行也推出機器人理財，同樣不收手續費，但平台管理費一年高達1.8％，使用一般基金投資，因此管理費每年2％至2.5％，「等於一年要賺到4％以上才能獲利，客戶的利潤都被管理費吃掉。」他談起自身慘痛經歷：「十五年前台股8000點時，買某家投信基金，直到去年台股8500點才賣掉，收到對帳單嚇一跳，賠了三成，還打電話去問是不是算錯，後來才發現被管理費吃掉。」
太複雜的金融商品風險高
每年相差2％的管理費，真的差這麼多嗎？陳志彥再舉例：「投資一百萬，如果平均報酬率7％，十年後會增加一倍變二百萬，等於獲利一百萬，但如果有管理費2％，投報率只剩5％，原本賺一百萬變成六十五萬，如果管理費3％，十年就等於少了五十萬。」他的著作《誰偷走你的獲利》讀者有一位媽媽，為了孩子的教育基金，交給金融機構理財，兩年賠掉一半，求助陳志彥就建議她：「可以買幾檔指數型基金。」結果竟沒有券商願意賣她，因為金融機構只有特定商品。
「投資愈簡單愈好！」太複雜的金融商品容易虧空賠錢，陳志彥談起有名的例子：「之前連動債因一場金融海嘯，很多人賠了很多錢；銀行賣人民幣的外匯產品TRF，也讓法人賠了很多錢；今年農曆過年前，二月初美國股市回檔，造成二月六日選擇權全台共賠掉四十億。」這些產品的共通點是「很複雜、太多衍生性金融商品。」他認為：「如果自己都無法說清楚所買的金融商品，就是太複雜。」
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參考資料:蕃新聞https://n.yam.com/Article/20180426454898
Orignal From: 機器人理財 量身訂作財務規劃
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