面對數位金融興起，你可以怎麼做呢？以下是幾點建議：
1.簡單的商品自己規劃自主性高
有些商品已經是制式化了，內容也不是太複雜，你可以自己嚐試著運用網路的方便性，自己規劃自己需要的商品。例如意外保障：你可以規劃意外險、意外傷害醫療（因意外發生時的意外門診治療）、意外住院日額保險等等，也可以參考產險業者推出的套餐，可能會比壽險公司的意外險費率更便宜。
你自己也可以規劃一個基本的保障：壽險+意外險+住院醫療險+癌症險等，壽險部份可以用定期壽險取代終身壽險，在成本效益保障額度等都會比較好。當金融業的銷售逐漸被數位金融取代以後，你將可以有更高的自主性來規劃自己需要的金融商品。
但是即使是數位金融興起，有一方面是網路無法取代的是：專業及服務。
一般消費者如果沒有保險方面的知識，面對較複雜的商品如醫療險、殘廢扶助險等保單條款、給付內容等，可能都無法由網路上簡單的內容去了解其差異何在，而後續的保險理賠、保單變更等對消費者來說也是有相當的困難度。
因此壽險業務員的存 在還是有它的必要性，而如果所有保險商品都是網路上購買的，後續的理賠、保單變更等手續，如果都要由消費者來自己做，可能也會有問題，因此在保險規劃上建 議還是需要找一個可以信賴的業務員來提供服務會比較妥當。
2. 投資不要本末倒置，投資標的不是手續費低就好
基金超市平台如果真的建立了，它有不少好處：基金的銷售將不再受限於銀行通路。你可以在平台上找到更完整的投資標的，在投資上自主性提高也可以改善金融業的亂象：銀行理專每月讓你的基金投資標的頻繁的買進賣出，無視於你會因此多付出了不少的手續費，只因為不這麼做他們無法達到他們的業績要求。
預期你也可以在平台上找到手續費更低的基金標的做投資，因為網路平台省去了通路商的銷售成本。但是這可能會有一個現象產生：投資人因為投資手續費降低了，網路平台交易更方便，交易買賣都可以自己DIY的時候，投資人因此頻繁的進出買賣，或是投資標的只選手續費低的基金做投資，完全不考慮資產配置的策略，這些都是本末倒置的做法。
3. 讓投資保險等跟你的人生財務目標做結合
不管金融環境如何變化，數位金融的興起只是讓你的投資理財更方便而已，而唯一不變的原則應該是：你的需求最重要。所有的金融工具：基金、股票投資、保險等，都只是為了完成你的財務目標的工具而已。
如果在購買金融商品之前，你已經有一個清楚的人生理財藍圖，這張藍圖內你已經把它標上清晰的目的地，人生每個階段你要完成的財務目標是什麼，而且你也畫好了明確的路徑圖：什麼時候需要到達這些目的地（即達成財務目標）、用什麼工具來完成它（金融投資工具的選擇）。如此一來你把你的人生財務目標與投資理財整合在一起。
不管是保險規劃、基金投資等等，都是為了在人生的各個階段來完成你的財務目標用的。有了這樣清楚的人生理財藍圖做導航，你會更加理智的來做投資理財：不容易受到各種金融詐騙與不當銷售的引誘，購買不適合的商品，甚至血本無歸；理性的看待經濟情勢的變化，不會做情緒化的投資、任意的追高殺低，導致投資難有好的報酬。
數位金融的興起讓你的投資理財更加方便，同時它也會加速金融產業環境的改變，加速淘汰一些不適任的金融從業人員。能夠在這樣的金融環境變遷中存活下來的，體質必然更加健全，專業、服務等更能符合消費者的需要，而消費大眾也可以善用這股數位金融優勢，讓自己的投資理財得到更好的成效。特別是，若您用對投資工具與方法，那更是事半功倍。
佳星當舖
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/31183
Orignal From: 數位金融興起，投資理財一定要學會這三件事
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