區塊法會把我們日常所有和錢有關的需求分到四個區塊，這四個區塊分別是用來負責我們家庭和財務保障的保險區、日常開銷的現金區、持支持中短期目標的目標區、適合用於長期財富增值的雪球區。
（A）生活的安全防線：保險區
我們現在看看保險區，保險區是我們構建一個健康的財務體系的必備一環，他不是一種投資，而是就像我們開車要繫安全帶一樣，是一個基本的必備動作，是我們在開啟投資之路之前就必須去考慮和配置的部分。
平時我們身邊也不乏看到一些不幸的案例，因為重大風險導致家庭陷入困境，比如主要收入來源意外身故，就會導致家庭的主要經濟來源因此切斷。父母沒人贍養，孩子沒人照顧。再比如家庭成員不幸罹患重大疾病，短時間內需要大量甚至超過家庭支付能力的錢，即時最終醫治好了，也拖垮了家庭財務情況。
其實對於家庭除了用心的關愛，還要有意識的去轉移風險、規避風險。保險就像是一道安全防線，用小小的保費建立起高額度的保障，轉移那些生活中可能碰到的極端風險，萬一家庭不幸遇到重大風險，可以給我們經濟上的幫助和支持。
（B）我們的零錢管家：現金區
首先是用來支付我們日常支出的現金區，想用錢就有錢，這是現金區需要具備的非常重要的特點，我們在安排現金區的金額時，除了要考慮日常開銷，還有準備一部分可以應付突發事件的應急資金，比如足夠應付大概三個月左右的日常開銷。曾經我就有朋友遇到過現金區過少的尷尬，我這個朋友租房住，每三個月繳一次房租，每次2萬元。有段時間開銷過高忘記了要交房租這件事，結果房東都追上門外了，他才敢向各路朋友七拼八湊，最後繳上房租。還好這只是交房租不算什麽大事，如果真遇到十萬火急，要立即用錢的時候，拿不出錢的確很麻煩，所以這區的錢，對流動性要求特別高，也需要盡量保證安全，所以適合投資在一些短期的投資工具中，最常見的就是活期存款。
（C）管理日常大額支出：目標區
現金區聽起來很簡單，但多數人在日常管錢的時候會有一種困擾，最常見的那就是提前規劃好的支出預算或者儲蓄計劃，常常會被一些偶然或規劃好的旅行計劃、考試、培訓費、等等相對大額的支出打斷，這些時不時就冒出來、在短期內就需要大筆支出的需求，我們可以把他們都單獨一起歸到目標區的範圍裡去。
目標區就是為了滿足人們生活中大大小小的財務目標而存在的。但是大家特別注意，我們給這個詞定義的類別是更偏向滿足短期目標，比如說一年內的旅行支出，針對這類區塊裡的錢，建議大家把每個目標用途都單獨用一個產品來打理。比如一些相對確定的需求，像是三個月後要確定支付的房租，可以提前把錢存銀行理財中，而如果是一些有彈性的支出需求，比如說旅行基金，那麽可以考慮放在一些波動小小的基金中，說不定到期還會有驚喜。
（D）資產增值加速器 ：雪球區
說到這裡，無論是現金區還是目標區，裡面放的都是短期之內大概率會被花掉的錢，那麽我們怎麽有本金去做長期的財富增值，追求我們的財務自由呢？所以第4個區塊-雪球區的存在就顯得格外重要了。
我們要放進這個區塊裡的往往是那些暫時沒有特定用途的儲蓄，或者是中長期的目標需求。比如說10年後給孩子的教育金準備，或者是30年後的養老需求、財務自由需求。因為對應的是長期需求，我們可以更從容的規劃這個區塊中的錢。特別要提醒大家，其實現金區和目標區，或者目標區和雪球區兩兩之間，很多時候沒有十分明確的界線，比如房租租金準備，我們既可以在現金區中準備，也可以放在目標區中單獨規劃；而一些3、5年的目標，既可以放在目標區中投資，也可以放在雪球區。怎麽規劃，更多取決於自己對這幾個區塊錢的期限與流動匹配，簡單說就是：資金的使用要跟投資目標的周期相匹配。
像是有一筆房租我下個月要繳，這時候我就不會拿這筆錢去投資為期六個月的理財商品，因為兩者的週期不相匹配。
我們用的區塊法，就在利用這個工具去劃分我們用錢的思路。
台南源鋐當舖
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/93394
Orignal From: 建立四個區塊，開始理財投資之旅
沒有留言:
張貼留言