不怕一萬，只怕萬一
我建議小資男女要趁年輕時投保，但要買的是「消費險」，而不是「投資險」。什麼叫「消費險」？ 就是如果你一路健康平安到老，什麼理賠都沒機會申請，那麼所有的保費都浪費了，感覺很可惜。但換個角度想，你既沒生重病，又沒發生意外，開心都來不及了，怎麼還會認為是吃虧了呢？
大家出國旅行，在機場常會買「旅行平安險」，花不到1,000元，萬一飛機墜毀了，你的家人可以拿到幾百萬元，甚至上千萬元的理賠。這時，你會追求最高的理賠金額，而付最貴的保費嗎？ 肯定不會的。因為這筆保費99.999％都是白花的，因此希望愈便宜愈好，當然也不可能有人會希望藉此幫家人賺大錢，這種旅行平安險就是最典型的消費險。
「旅行平安險」是一次性保險，保障你的飛航風險，但你每天的生活也有可能發生想像不到的意外，這時就需要買「意外險」了。這種保險視你的工作性質而定，有些容易出事的行業，保費就會比較高，如果你是坐辦公室的上班族，因為發生意外的機率低，保費也就相對便宜很多。千萬不要鐵齒，花點小錢買個保障，是絕對有必要的。
再以「醫療險」為例，理賠內容一定會包含到病房費用的補貼，因為補貼金額的不同，保費當然有所不同。試問，有必要為了得到最高等級的補貼金額，而去支付高額的保費嗎？
有些醫療險會以「到期還本」做訴求，即使曾經申請理賠，到期時保證全額還本。乍看就算很貴，也非常划算，因為既有保障，又沒損失，但是一、二十年後的相同金額，可以買到相同數量的東西嗎？依正常的通貨膨脹率計算，那是絕對不可能的。既然如此，就別被「還本」二字所誘惑，因為這種保單不便宜。
醫療險有兩種，一種是一年買一次，每年重新簽一次，另一種是一次簽20年，繳費期滿，保障終身有效。前者保費極低，但逐年會調高，而且若因你的身體狀況有變，保險公司也不一定會同意你隔年再投保；後者保費當然較高，但金額固定，就算你在投保期間生了重病，保險公司也要持續理賠。這時，該追求低保費？ 還是穩定的保障？ 我建議後者。
這將牽涉到你要拿出什麼基金來買保險？ 若買前者，或許用生活費基金就夠了，若買後者，不是動到大夢想基金，就是要犧牲到小確幸基金。我認為，「保險」還是比「小確幸」重要多了。
勝揚
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/87267
Orignal From: 《無腦理財術，小資大翻身！》：買「消費險」不要「投資險」
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